¿Cuál es la mejor hipoteca del verano?
Cada año, especialmente en verano, muchas personas comienzan a buscar activamente una nueva vivienda. Pero una de las decisiones más importantes no es solo qué casa elegir, sino qué hipoteca contratar para comprarla. Aunque actualmente las hipotecas a tipo fijo están entre las favoritas, la realidad es que no hay una única opción ideal para todos. En este artículo te contaremos qué factores necesitas considerar para elegir la hipoteca que más te conviene, además de mostrarte las dos mejores ofertas de hipoteca del momento. ¿Qué necesitas tener en cuenta para elegir tu hipoteca? Elegir la mejor hipoteca no siempre significa encontrar la tasa más baja. Existen varios factores cruciales: Diferencia entre TIN y TAE Algo fundamental que debes comprender al elegir tu hipoteca es la diferencia entre TIN y TAE: Para comparar realmente qué hipoteca es mejor, siempre presta atención a la TAE, ya que refleja el verdadero coste del préstamo. Ahora sí, veamos claramente las dos mejores ofertas actuales del mercado hipotecario. Las dos mejores hipotecas del verano: Comparativa 1. Hipoteca Tipo Fijo al 1,55% 2. Hipoteca Tipo Mixto al 1,30% (10 años fijo + Euríbor +0,5%) Aunque ambas opciones tienen ventajas claras, nuestra recomendación para este verano es la Hipoteca Tipo Mixto, especialmente por el ahorro significativo que supone durante los primeros 10 años. Por ejemplo, en una hipoteca de 200.000€, podrías ahorrar aproximadamente 30.000€ durante los primeros 10 años gracias tanto a la diferencia del tipo de interés como al no tener que contratar productos adicionales. ¿Por qué recomendamos la hipoteca tipo mixto? La clave de esta recomendación está en el equilibrio entre ahorro y riesgo. El miedo habitual de las hipotecas mixtas es pasar al periodo variable, pero cuando el periodo fijo es largo (10 años), este temor desaparece. Normalmente, ofertas competitivas como la actual hipoteca fija aparecen cada 2-3 años, por lo que no recomendamos hipotecas mixtas de 3 a 5 años aunque ofrezcan tipos aún más bajos. Además, siempre tendrás la posibilidad de aprovechar futuras ofertas para cambiar fácilmente a una hipoteca fija. Este proceso es rápido (menos de un mes) y prácticamente sin gastos. Por eso, recomendamos elegir siempre la mejor hipoteca del momento, ya que tienes la facilidad y rapidez para adaptarte a futuras condiciones de mercado. Además, si contratas la hipoteca con Hipotea, tendrás de por vida un asesor hipotecario gratuito que te aconsejará en todo momento sobre cuándo es conveniente mantener o cambiar tu hipoteca. Conclusión y siguiente paso Cada persona es distinta, y la mejor hipoteca será siempre aquella que se adapte perfectamente a tu perfil y necesidades reales. Si estás buscando hipoteca y quieres saber cuál es exactamente la más adecuada para ti, te invitamos a solicitarnos un estudio personalizado 100% gratuito. Entra en hipotea.com y te ayudaremos a tomar la mejor decisión para tu futuro. Este verano disfruta tranquilo de tus vacaciones mientras nosotros nos encargamos de todo, porque elegir bien tu hipoteca significa asegurar tu tranquilidad y bienestar económico.
Por fin luz verde en Europa para financiar más promociones: la medida que puede cambiar el mercado de la vivienda
Durante años, uno de los grandes frenos a la oferta de vivienda ha sido precisamente ese: que apenas se construía. Y no porque no hubiera necesidad, sino porque los promotores tenían serias dificultades para conseguir financiación. Ese panorama empieza a cambiar de forma real. En junio de 2024 se publicó en el Diario Oficial de la Unión Europea el Reglamento (UE) 2024/1623, aprobado el 31 de mayo de ese mismo año. Este cambio, en vigor desde enero de 2025, modificó las reglas que durante más de una década habían limitado fuertemente la financiación de promociones inmobiliarias. Pero en junio de 2025, la Comisión Europea fue un paso más allá proponiendo flexibilizar las reglas de titulización bancaria, lo que puede liberar aún más capital para reactivar la construcción de viviendas en países como España. ¿Por qué era tan difícil construir hasta ahora? Los bancos venían exigiendo condiciones muy restrictivas: Por ejemplo: si un promotor necesitaba un préstamo de 10 millones de euros, el banco debía inmovilizar 15. Esto reducía enormemente la rentabilidad de la operación, haciendo que la mayoría de proyectos nunca llegaran a financiarse. Resultado: menos promociones, menos vivienda, precios más altos. ¿Qué ha cambiado a partir de 2025? Gracias a la nueva regulación, ahora es posible que los bancos puedan conceder este tipo de préstamos con condiciones mucho más razonables, siempre que el proyecto cumpla tres criterios: Esto hace que muchas promociones que antes eran inviables ahora sí puedan salir adelante Una medida reciente que lo refuerza aún más En junio de 2025, la Comisión Europea presentó además una propuesta para relajar las normas de titulización bancaria. ¿Qué significa esto? Que los bancos podrán reagrupar ciertos préstamos (como hipotecas o créditos a promotores), convertirlos en productos financieros y venderlos, liberando así capital para conceder nuevos préstamos. Aunque esta medida aún debe completarse a nivel técnico, se suma al esfuerzo de Europa por reactivar el crédito promotor y facilitar que se construya más vivienda en los próximos años. Comparativa clara: antes y después Elemento Antes de 2025 Desde 2025 Preventas exigidas 60 %–80 % 50 % con contrato firme Aportación del promotor > 40 % y solo en efectivo 35 % aceptando también el valor del suelo Capital reservado por el banco 150 % del préstamo 100 % del préstamo Liquidez bancaria adicional Muy limitada Aumenta con la flexibilización de titulización Consecuencia Pocas promociones, escasez de oferta Más promociones, más competencia ¿Por qué esto afecta directamente a quien quiere comprar? Porque una de las principales razones por las que la vivienda es tan cara en España es porque no se construye lo suficiente. Si ahora los promotores pueden acceder más fácilmente a la financiación, muchos proyectos que estaban paralizados podrán salir adelante. Y eso significa: Lo que antes parecía imposible, ahora empieza a cambiar: Europa ha desmontado las barreras que llevaban años bloqueando la financiación a la promoción inmobiliaria. La norma publicada en junio de 2024 ya está en vigor desde enero de 2025, y la propuesta de flexibilización de titulización de junio de 2025 refuerza aún más el objetivo: que se construya más, se genere más oferta y se equilibre el mercado. No es una medida que haga bajar los precios mañana, pero sí es un paso firme y necesario para que, en los próximos años, las personas que hoy no pueden acceder a una vivienda tengan más posibilidades reales.
¿Se acaba la guerra hipotecaria? El euríbor 2025 podría haber tocado fondo
1. El mercado hipotecario cambia: adiós a la guerra de tipos Tras meses con ofertas hipotecarias muy agresivas, el mercado de hipotecas en España da un giro. Las entidades han reducido su competencia extrema en hipotecas fijas y mixtas, buscando ahora condiciones más sostenibles. Esto marca el fin de la llamada guerra hipotecaria que benefició a miles de personas que firmaron hipotecas con tipos de interés históricamente bajos. 2. El euríbor 2025: ¿estamos ante su nivel más bajo? El euríbor actual, principal referencia de las hipotecas variables, se ha estabilizado en torno al 2 %, tras una tendencia bajista desde 2024. Incluso ha registrado ligeros repuntes. La mayoría de analistas coinciden en que el euríbor podría haber tocado suelo, aunque puntualmente podamos verlo por debajo del 2% ligeramente. Esto influye directamente en el coste de las hipotecas y en las revisiones anuales de quienes tienen una hipoteca variable. 3. Riesgo de inflación y geopolítica: ¿cómo puede afectar a tu hipoteca? La tensión entre EE. UU. e Irán y el posible cierre del estrecho de Ormuz amenaza con encarecer el petróleo, lo que podría disparar la inflación. Este contexto afectaría al euríbor y a los tipos de interés hipotecarios. Los expertos advierten que los precios de las hipotecas podrían subir en los próximos meses si se mantienen estas tensiones. 4. ¿Es ahora el mejor momento para contratar una hipoteca? Si estás buscando una hipoteca en 2025, es probable que estés ante uno de los mejores momentos del año. Las condiciones hipotecarias actuales son equilibradas: el euríbor está bajo, y aún existen buenas ofertas en hipotecas fijas y mixtas. Además, quienes tienen una hipoteca variable verán rebajar su cuota mensual en las próximas revisiones gracias al diferencial con respecto al euríbor de hace un año. 5. Consejos para elegir la mejor hipoteca en 2025 • Compara hipotecas fijas, variables y mixtas con expertos.• Aprovecha las condiciones actuales antes de una posible subida de tipos.• Si ya tienes hipoteca variable, valora cambiar a una mixta o fija si buscas más seguridad.• Evita ofertas que solo muestran el tipo nominal: revisa TAE, comisiones y vinculaciones. 6. Aprovecha este verano: puede ser la última ventana de oportunidad El verano de 2025 puede ser la última gran oportunidad para firmar una hipoteca con tipos bajos. Los analistas prevén que, tras el verano, las condiciones empiecen a endurecerse. Si estás valorando comprar vivienda o cambiar tu hipoteca, hazlo antes de que el euríbor suba de nuevo o las entidades endurezcan sus políticas. Actuar ahora puede suponer un gran ahorro a largo plazo. Conclusión La guerra hipotecaria ha terminado, pero las oportunidades aún no. El euríbor podría estar en su punto más bajo, y la situación global puede cambiar rápidamente. Comparar opciones y firmar tu hipoteca antes del otoño podría ser la mejor decisión financiera de este año.
Hipotecas a 70 años: ¿una solución necesaria o una locura hipotecaria?
El mercado inmobiliario español atraviesa un momento crítico, con precios que alcanzan máximos históricos y una creciente dificultad para que muchas familias accedan a la vivienda en propiedad. Esta situación ha llevado a expertos y promotores inmobiliarios a advertir sobre un posible colapso del sector en menos de tres años si no se encuentran soluciones efectivas para mejorar la accesibilidad financiera. Una propuesta polémica que surge ahora son las hipotecas ultra-largas, llegando hasta los 70 años. ¿Qué implican realmente estas hipotecas y cuáles son sus implicaciones reales para el mercado? ¿Qué es una hipoteca a 70 años? Una hipoteca a 70 años es una modalidad de financiación que permite extender el plazo de amortización hasta prácticamente toda la vida del titular, con el fin de reducir al máximo la cuota mensual y facilitar el acceso a viviendas de mayor valor. Este tipo de préstamos está especialmente orientado a compradores jóvenes o con menor capacidad financiera, y aunque hoy generan debate, no son del todo nuevos: antes de la crisis de 2008 «ya se ofrecieron productos similares en España bajo el nombre de hipotecas heredables. En su momento ya se ofrecieron productos similares en España, que llegaron a conocerse coloquialmente como hipotecas heredables, porque la suma de la edad del titular y el plazo de la hipoteca superaba con creces la esperanza de vida media. Este tipo de financiación a largo plazo está empezando a perfilarse como una alternativa a los tipos de hipoteca más tradicionales, sobre todo para jóvenes que buscan comprar su primera vivienda. ¿Y si en realidad este tipo de hipoteca solo estuviera pensada para ayudarte temporalmente y no para que la mantengas 70 años? Ventajas de las hipotecas ultra-largas Desventajas y riesgos asociados ¿Se repite la historia? Comparativa con la crisis de 2008 Antes de la crisis financiera de 2008, España vivió una situación parecida, con una gran oferta de crédito hipotecario con plazos excesivamente largos, financiación que alcanzaba hasta el 100% del valor tasado y condiciones laxas para la concesión de préstamos. Estas prácticas fueron parte fundamental en la creación de una burbuja inmobiliaria que tuvo consecuencias devastadoras para la economía española y global. Actualmente, existen similitudes preocupantes: Aunque la regulación actual impone más controles —como los establecidos por Basilea III o la ley hipotecaria española—, algunas dinámicas del pasado vuelven a aparecer con distinto envoltorio. ¿Cuáles son realmente los plazos habituales y efectivos de las hipotecas en España? Aunque tradicionalmente las hipotecas en España suelen ofrecerse con plazos cercanos a los 30 años (con excepciones puntuales que llegan hasta los 40 años), habitualmente la suma de la edad del solicitante más el plazo hipotecario no supera los 75 años, aunque algunas entidades financieras permiten excepciones que pueden llevar esa suma hasta los 80 años bajo condiciones específicas. En la práctica, según datos oficiales de la Asociación Hipotecaria Española y del Colegio de Registradores, la duración media real en la que se cancelan las hipotecas en España es de aproximadamente 20 años. Este plazo es menor debido principalmente a amortizaciones anticipadas o a la venta anticipada del inmueble. Por tanto, incluso con plazos inicialmente largos, la mayoría de las hipotecas no llegan hasta el final del periodo contratado. Esta información podría interpretarse como un argumento favorable hacia la modalidad hipotecaria de plazos ultra-largos, cuyo principal objetivo es facilitar cuotas mensuales más cómodas. Además, estos plazos extendidos suelen ser especialmente útiles para personas más jóvenes que adquieren su primera vivienda, la cual habitualmente no será la definitiva, facilitando así una futura venta y cancelación anticipada del préstamo. ¿Solución real o nuevo riesgo financiero? Las hipotecas ultra-largas se plantean como respuesta inmediata al creciente problema de accesibilidad a la vivienda. Aunque parecen una solución práctica para muchas familias, con cuotas más bajas y la posibilidad de acceder a viviendas más caras, también llevan implícito un riesgo considerable. El mercado podría experimentar una mayor presión en los precios al facilitar el acceso financiero a más compradores, generando un incremento adicional de la demanda que podría retroalimentar la inflación inmobiliaria y agravar la situación actual. En este artículo hemos hablado del plazo, pero elegir una hipoteca va mucho más allá. Hay muchas otras variables igual de importantes: el tipo de interés, el perfil del comprador, el valor de la vivienda, la vinculación o incluso los objetivos personales y familiares a medio y largo plazo. En Hipotea estaremos encantados de realizar un estudio gratuito y completamente personalizado para analizar tu caso y ayudarte a encontrar la mejor opción del mercado, adaptada a ti.
Préstamo Lombardo: ¿Mejor que una hipoteca o comprar al contado?
Si eres inversor y estás pensando en adquirir una vivienda, reformar un inmueble o acceder a liquidez sin deshacer tu cartera, existe una solución que combina rentabilidad, eficiencia fiscal y flexibilidad: el préstamo lombardo. Este producto financiero, aunque históricamente reservado a grandes patrimonios, hoy es cada vez más accesible para quienes cuentan con una cartera de fondos, acciones o ETFs desde 5.000 €. Su origen se remonta a la región de Lombardía (Italia), donde en el siglo XVI los comerciantes obtenían préstamos utilizando sus activos como garantía, sin necesidad de venderlos. De ahí su nombre. ¿Qué es un préstamo lombardo? Un préstamo lombardo es una fórmula de financiación que te permite obtener liquidez pignorando tus inversiones. Es decir, entregas tus activos como garantía temporal, sin perder la titularidad ni tener que venderlos. 📌 Se trata de “pignorar” tus inversiones, o dicho de forma más clara, “hipotecar tus fondos” sin venderlos. Los activos quedan en garantía y tú recibes un porcentaje de su valor en forma de préstamo. Mientras tanto, tu dinero sigue invertido y generando rentabilidad. ¿Cómo funciona? 1. El cliente aporta una cartera de activos financieros: fondos, ETFs, acciones… 2. La entidad financiera evalúa su valor y ofrece un préstamo que puede llegar al 95% en algunos casos. 3. El dinero se transfiere de forma ágil, normalmente sin intervención notarial. 4. Puedes optar por un sistema de amortización con carencia, es decir, pagar solo intereses durante un tiempo y abonar el capital al final del préstamo. 5. Esta fórmula es especialmente útil si compras para revender: usas una cuota baja y cancelas todo al vender la propiedad. 📈 Importes: desde 5.000 € hasta 2.000.000 €🗓 Plazos: desde 6 meses hasta 10 años Principales ventajas para inversores Financiación total (más allá del 100%) Una hipoteca para inversores difícilmente supera el 70% de financiación. Con un préstamo lombardo puedes cubrir el 100% del valor de la vivienda, e incluso añadir gastos, reformas o liquidez adicional. Mantienes tu inversión No necesitas vender tu fondo, por tanto: • Sigues generando rentabilidad con tu cartera. • Evitas tributar por plusvalías. • Conservas tu estrategia financiera intacta. Gasto deducible y fiscalmente eficiente Los intereses del préstamo lombardo pueden ser deducibles en el IRPF si la compra es para alquiler, lo que mejora todavía más su rentabilidad. Más rentable que comprar al contado Veámoslo con un ejemplo real: Imagina que dispones de un fondo de inversión de 200.000 € que genera una rentabilidad anual del 7% (14.000 € al año).Quieres comprar una vivienda de 100.000 € que planeas alquilar por un 6% anual(6.000 €). • Si compras al contado: usas 100.000 € del fondo → Te quedan 100.000 € que rentan 7.000 € → Ganancia total anual: 13.000 € • Si usas un préstamo lombardo al 3%, no tocas tu fondo (sigues ganando 14.000 €), pagas 3.000 € de intereses y obtienes 6.000 € del alquiler → Ganancia total: 17.000 € 🟢 Resultado: has ganado un 30,7% más que comprando al contado, y sin vender tus inversiones. Y aún puede ser mayor si consideras los beneficios fiscales. 📓 Sin productos vinculados ni ataduras A diferencia de una hipoteca, no estás obligado a: • Contratar seguros de vida, hogar o protección de pagos. • Domiciliar nómina o usar tarjetas. • Aceptar bonificaciones que encarecen el producto si no las cumples. • Un análisis de riesgos más flexible: menos exigencias personales como ratios económicos o estabilidad laboral. Rápido, flexible y sin burocracia • No necesitas tasación. • No requiere notaría (en la mayoría de los casos). • Dispones del capital en pocos días. • No afecta al registro de la propiedad. ¿Qué riesgos conlleva? • Si el valor de tus inversiones baja, la entidad puede pedirte que amplíes la garantía o amortices parte del préstamo. • Si no devuelves el préstamo, podrían ejecutar los activos en garantía. 💡 Pero no te preocupes: en Hipotea analizamos tu caso al detalle y te asesoramos de forma personalizada para que sepas si esta opción es adecuada para ti, o si conviene optar por otra solución. ¿Cuándo es recomendable usar un préstamo lombardo? • Cuando quieres invertir en inmobiliario sin vender tu cartera. • Si compras para alquilar y buscas optimizar tu fiscalidad. • Cuando necesitas liquidez rápida sin afectar tu estrategia financiera. • Si deseas reformar o mejorar una propiedad sin hipotecarla. • Cuando buscas una alternativa más rentable que el pago al contado. • Si valoras libertad, flexibilidad y rentabilidad, sin ataduras. En Hipotea, lo analizamos todo por ti En Hipotea trabajamos con los principales productos del mercado en préstamos lombardos y contamos con un equipo experto que: Si estás pensando en comprar una vivienda como inversión y no quieres hipotecar tu propiedad ni vender tus fondos, contáctanos. En Hipotea te ayudamos a financiar con inteligencia y mantener tu patrimonio creciendo.
La trampa de la solicitud gratuita: Te contamos lo que no te cuentan
¿Estás buscando hipoteca y has pensado en pedir información “gratuita y sin compromiso” en una plataforma online? Cuidado. Porque podrías estar hipotecando tu libertad sin saberlo. En Hipotea Asesores nos encontramos cada semana con casos de personas que, sin haber firmado ningún contrato ni haber tomado una decisión, ya no pueden acceder a las mejores ofertas de ciertos bancos. ¿Por qué? Porque han rellenado un formulario en alguna plataforma hipotecaria online sin saber cómo funciona realmente ese modelo de negocio. Hoy te lo explicamos con claridad. Para que tú sí tomes decisiones con información real. ¿Qué pasa cuando rellenas un formulario en estas plataformas? Muchas plataformas anuncian servicios hipotecarios gratuitos y sin compromiso. Pero lo que no te explican claramente es que, al completar su formulario, estás autorizando que tu solicitud se envíe automáticamente a múltiples entidades bancarias con las que tienen acuerdos comerciales. Una vez enviada tu solicitud, quedas “bloqueado” con esos bancos durante un plazo de hasta 6 meses. Esto significa que si más adelante tú mismo, o a través de un asesor especializado, intentas negociar una mejor oferta con esos mismos bancos… ya no podrán ofrecértela, porque tu solicitud sigue asociada a la plataforma inicial. Y lo más preocupante: ni siquiera sabes a qué bancos se ha enviado tu información. ¿Por qué es una mala noticia para ti? Porque ese sistema no está pensado para buscarte la mejor hipoteca.Está pensado para que, si acabas firmando con alguno de esos bancos, la plataforma cobre una comisión, aunque no te acompañe en el proceso ni te haya asesorado. Además, los bancos no ofrecen a estas plataformas condiciones negociadas ni personalizadas. Les dan productos hipotecarios estandarizados, menos competitivos que los que un asesor experto podría negociar caso a caso. Por eso, aunque te digan que “el banco nos paga, tú no”, en realidad esa comisión se repercute en tus condiciones. Es decir, acabas pagando una hipoteca más cara sin haber recibido un asesoramiento real. ¿Y si ya has enviado la solicitud? Tenemos una solución En Hipotea Asesores hemos desarrollado, junto a un despacho especializado en protección de datos y derecho bancario, un documento legal que permite a los clientes desvincularse de estas plataformas y liberar su solicitud hipotecaria ante los bancos. Así podrás: ¿Qué debes hacer antes de mandar una solicitud online? Y si ya has hecho una solicitud y quieres asegurar que no te perjudique, podemos ayudarte a liberar tu situación y conseguir mejores condiciones. 📩 ¿Te ha pasado algo parecido? Contáctanos sin compromiso y cuéntanos tu caso.O si quieres saber más, déjanos tu email y te explicaremos cómo conseguir el documento legal para liberarte de la plataforma. En Hipotea Asesores, te acompañamos desde el primer paso hasta la firma de tu hipoteca. Y siempre de tu lado, no del banco.
Hoy en día, la hipoteca ya no es un producto intocable
Durante años, la hipoteca ha sido un producto percibido como algo rígido, complejo y poco accesible. Muchas personas la han visto como un trámite inamovible, sin apenas margen de maniobra ni opciones reales de elección. Pero, afortunadamente, eso ha cambiado. Vivimos un momento en el que la tecnología, la información y el asesoramiento experto han transformado por completo la forma en la que las personas acceden a la financiación para la compra de una vivienda. La hipoteca ha dejado de ser un producto cerrado para convertirse en una herramienta flexible que, bien utilizada, puede ayudarte a ahorrar decenas de miles de euros a lo largo de los años. Un nuevo escenario para tomar mejores decisiones Hoy, más que nunca, es posible comparar entre distintas entidades, analizar las mejores condiciones del mercado y contratar una hipoteca que se adapte de verdad a ti. Y no solo eso: si ya tienes una hipoteca firmada, puedes mejorarla, cambiarla o renegociarla. Porque lo que antes parecía imposible, ahora está al alcance de tu mano. En Hipotea lo vemos cada día. Personas que llegan a nosotros pensando que no tienen alternativas… y se sorprenden cuando descubren que sí las hay. Porque cuando cuentas con un asesor que te acompaña, que se pone en tu lugar y que conoce bien el mercado, las reglas del juego cambian por completo. Tecnología + asesoramiento: la combinación ganadora Uno de los grandes avances del sector hipotecario es la integración de herramientas digitales que permiten agilizar procesos, reducir costes y tomar decisiones más informadas. Pero la tecnología, por sí sola, no es suficiente. Por eso, en Hipotea combinamos lo mejor de los dos mundos:✔️ Tecnología para comparar, analizar y simular en tiempo real.✔️ Asesoramiento personalizado para entender tu caso y ayudarte a elegir bien. Porque no hay dos personas iguales, y no debería haber dos hipotecas iguales. Lo que antes era complicado, ahora es claro y transparente Ya no tienes que conformarte con lo que te ofrezca tu banco. Hoy puedes acceder a condiciones que se adaptan a tu perfil, tu situación y tus objetivos. Y, lo más importante, puedes hacerlo con la tranquilidad de contar con un equipo de expertos a tu lado, que te explican todo sin tecnicismos y te acompañan en cada paso. En Hipotea creemos que el futuro de las hipotecas es más humano, más digital y más transparente. Por eso trabajamos para que entiendas lo que estás contratando, para que tomes decisiones con libertad y para que sientas que la hipoteca es una herramienta a tu favor, y no una carga para toda la vida. 📰 Esto que te contamos se hizo eco el diario La Razón la pasada semana, en una entrevista publicada en su edición digital donde hablamos de cómo el sector hipotecario está evolucionando y de por qué otro modelo hipotecario es posible. 👉 Lee aquí la entrevista completa en La Razón
¿Tienes hipoteca y quieres cambiar de casa? Así puedes hacerlo (y en Hipotea te ayudamos)
Cambiar de vivienda es una decisión importante, y muchos piensan que tener una hipoteca en vigor complica las cosas. Pero la realidad es que sí es posible vender una casa hipotecada para comprar otra, y hay varias formas de hacerlo sin perder oportunidades ni asumir riesgos innecesarios. En Hipotea, te lo ponemos fácil: estudiamos tu caso, analizamos las opciones disponibles y te ayudamos a dar el paso con confianza. Aquí te explicamos cómo funciona este proceso y qué alternativas tienes para hacer realidad ese cambio de hogar que tanto deseas. ¿Se puede vender una casa con hipoteca? Sí, es totalmente legal y habitual. De hecho, muchas personas venden su vivienda actual aún hipotecada para poder mudarse a una mejor o más adecuada a su momento vital. La clave está en cómo gestionar bien los tiempos y el préstamo pendiente con el banco. Estas son las opciones más habituales. 1. Cancelar la hipoteca al venderEs la opción más directa: cuando vendes tu casa, parte del dinero que recibes del comprador se destina a cancelar la hipoteca pendiente. – El banco te da un certificado de deuda pendiente– El comprador paga al banco lo que debes– El resto va para ti y puedes usarlo como entrada para tu nueva vivienda Consejo Hipotea: asegúrate de conocer los gastos de cancelación registral y notarial. En Hipotea te ayudamos a tenerlos claros desde el principio. 2. Subrogación del compradorEsta opción es menos común, pero posible: el comprador acepta continuar con tu hipoteca, quedándose con las condiciones actuales. – Se necesita que el banco acepte al nuevo titular– Puede ser interesante si el tipo de interés es bajo– El comprador ahorra en gastos de apertura Ojo: no todos los bancos están abiertos a esta opción y suele requerir un análisis de solvencia del comprador. 3. Hipoteca puenteSi quieres comprar tu nueva casa antes de vender la actual, esta puede ser la mejor alternativa. – El banco te da una hipoteca puente, sumando el préstamo nuevo al antiguo– Cuando lo haces, cancelas la hipoteca anterior con ese dinero ¿Para quién es ideal? Para quienes ya han encontrado la casa ideal y no quieren perderla por no haber vendido aún. 4. Venta y alquiler temporal Algunas personas optan por vender su casa con hipoteca, cancelar el préstamo, y alquilar temporalmente mientras encuentran la nueva vivienda. – Da tiempo para buscar sin prisas– Permite negociar mejor la compra– Evita hacer dos operaciones simultáneas Ideal si no tienes urgencia por comprar y quieres flexibilidad. Si tienes una hipoteca, no es un obstáculo para cambiar de vivienda. Solo necesitas: ✅ Conocer tus opciones✅ Planificar con expertos✅ Elegir la solución que mejor se adapta a tu situación personal En Hipotea, lo hacemos contigo Te ayudamos a calcular tu deuda pendiente, negociamos con los bancos, buscamos la mejor financiación para tu nueva vivienda y te acompañamos durante todo el proceso. Déjanos ayudarte a hacerlo realidad. Y además… aprovecha la oportunidad de conseguir tu tipo fijo a partir del 1,55% para siempre y despreocúpate de las subidas del Euríbor.
El gran freno a la vivienda asequible: el Estado gana el 33% del precio.
Un problema estructural: la escasez de vivienda y su carga impositiva. El acceso a la vivienda se ha convertido en uno de los principales problemas sociales en España. La demanda sigue creciendo, pero la oferta se ha estancado. Según diversos informes, haría falta construir entre 500.000 y 800.000 viviendas nuevas para cubrir las necesidades del país y frenar la subida de precios. Pero, ¿por qué no se construye más? Los motivos son muchos, pero hay uno que pesa más de lo que se reconoce: la carga fiscal que soporta tanto el promotor como el comprador.Y lo más grave: quien más gana con cada vivienda que se vende… es el Estado, que entre impuestos, tasas y fiscalidad sobre el beneficio, se lleva en torno al 33% del precio total de cada vivienda. Caso real: coste real de construir una vivienda desde suelo urbano sin urbanizar Supongamos la promoción de un edificio de 5 plantas con 4 viviendas por planta de 20 viviendas en total (Tamaño vivienda estimada 90 metros útiles, que significaría unos 110 metros construidos con elementos comunes). Para simplificar los cálculos consideraremos la edificabilidad es de 1 m²/m² (el estándar en suelo urbano consolidado). Necesitaría un solar urbano de aproximadamente 2.200 m². Según datos del Ministerio de Vivienda, el precio medio del suelo urbano en España se sitúa en 175,5 €/m², lo que supone un coste medio del solar de: A este coste hay que sumarle: Al desnudo lo que se lleva la Administración: Dejamos al descubierto la realidad fiscal que rodea a la construcción de una vivienda. A lo largo de todo el proceso, desde la compra del suelo hasta la entrega al comprador final, cada paso está gravado por distintos impuestos y tasas aplicados por administraciones locales, autonómicas y estatales. Nada escapa: materiales, licencias, escrituras, transmisiones, certificaciones… todo está fiscalmente intervenido. Una estructura impositiva que encarece sistemáticamente el precio final sin aportar valor directo al comprador. Si los aplicamos a nuestro ejemplo supondría un 32,82% del precio final de la vivienda. 1. Adquisición del suelo 2. Reparcelación y urbanización 3. Construcción 4. Legalización y división horizontal 5. Fiscalidad del promotor 6. Venta al comprador final 📊 Composición del precio final por vivienda En el ejemplo que hemos considerado, cada vivienda tendría este coste final y distribuido de la siguiente forma: Concepto Importe (€) % sobre el precio Impuestos y tasas totales (incluye 5% del beneficio del promotor que va a Hacienda) 110.178 32,82% Beneficio neto del promotor (15%) 50.354 15,00% Resto de costes (suelo, construcción, técnicos…) 175.162 52,18% Precio final estimado 335.694 100% 🧩 ¿Y si el gobierno realmente quisiera solucionar el problema de la vivienda? Actualmente, el promotor —que asume todo el riesgo— obtiene un margen neto del 15% tras impuestos. En cambio, las Administraciones Públicas se llevan un 32,82% en cargas fiscales.¿Tiene sentido que el Estado recaude más del doble que quien promueve y construye la vivienda? Imaginemos que el Estado dejara de ver la vivienda como una fuente de recaudación y adoptara dos medidas clave: 🔎 ¿Qué impacto tendría en el precio final de nuestro ejemplo?• El comprador pasaría de pagar 335.694 € a 262.035 €• Un ahorro directo de 73.658 € por vivienda📉 Esto supondría una reducción del 21,94% sin necesidad de subsidios ni de distorsionar el mercado. Conclusión: sin incentivos fiscales y liberación de suelo, no habrá vivienda asequible. El Estado no asume riesgos, solo recauda. Y sin embargo, es el principal responsable de garantizar el acceso a la vivienda.Reducir la carga fiscal en todo el proceso —incluyendo el impuesto sobre beneficios— no es una concesión, es una necesidad. Esto permitiría construir viviendas nuevas a precios razonables, lo que a su vez ayudaría a contener el precio de la vivienda usada. El acceso a una vivienda digna es un derecho. Pero mientras el mayor beneficiado de cada compraventa siga siendo el Estado —que no pone suelo, no asume riesgo y solo recauda— ese derecho seguirá siendo un espejismo.
3 MOTIVOS POR LOS QUE AHORA ES UN GRAN MOMENTO PARA COMPRAR UNA VIVIENDA
La gran pregunta que se hacen muchos compradores en 2025 es si merece la pena esperar a que bajen los tipos de interés o si es mejor comprar ya. Y aunque cada caso es distinto, hay datos objetivos que indican que ahora puede ser una excelente oportunidad para dar el paso. Estos son los tres motivos principales: Por ejemplo: En nuestro ejemplo, si sumamos el precio de la vivienda más los intereses durante toda la vida del préstamo, el ahorro final supera los 32.000 €. Además, estamos viviendo una verdadera «guerra hipotecaria» entre bancos, que están compitiendo por captar clientes ofreciendo condiciones muy atractivas, especialmente a perfiles con estabilidad laboral. Esto significa que si tienes buen perfil, es probable que hoy consigas mejores condiciones que en otros momentos del mercado. Los alquileres también están disparados. Según los últimos datos, el precio medio del alquiler en España ha superado los 11,6 €/m², y en muchas capitales se acerca o supera los 15 €/m². Esto implica que, en muchos casos, el alquiler mensual es incluso más caro que la cuota de una hipoteca para una vivienda similar. Comprar no solo permite en muchos casos pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia. Al comprar, también ganas tranquilidad y libertad. Puedes personalizar tu vivienda a tu gusto, sin limitaciones impuestas por un casero. No dependes de renovaciones de contrato ni de posibles subidas arbitrarias. La casa es tuya, y eso genera una sensación de seguridad que el alquiler nunca podrá ofrecer. Además, la vivienda en propiedad puede convertirse en un activo valioso a largo plazo: podrás venderla, alquilarla en el futuro, o incluso utilizarla como garantía para otros proyectos personales o profesionales. En cambio, el alquiler es un gasto continuo sin retorno. Por último, en entornos inflacionistas como el actual, donde el coste de la vida sube cada año, tener una hipoteca a tipo fijo te protege: congelas tu cuota mientras todo lo demás sube. Eso te da estabilidad financiera a largo plazo que no ofrece el alquiler. Comprar no solo permite pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia. Entonces, ¿esperar o comprar? Los tipos podrían bajar algo más, pero todo indica que, si lo hacen, serán bajadas muy leves. En cambio, la vivienda sigue subiendo y podría hacerlo aún más si mejora el entorno económico. Esperar podría costarte más de lo que ganarías con una pequeña bajada de tipos. Además, si hoy puedes conseguir una financiación al 100% en condiciones históricas, tienes una oportunidad real de acceder a tu primera vivienda sin esperar a tener ahorros acumulados. Por todo ello, si estás en situación de dar el paso, ahora mismo es un momento excelente para comprar. Si quieres que analicemos tu caso y encuentres la hipoteca que mejor se adapta a ti, accede directamente a nuestro cuestionario para tu estudio gratuito.