Préstamo Lombardo: ¿Mejor que una hipoteca o comprar al contado?
Si eres inversor y estás pensando en adquirir una vivienda, reformar un inmueble o acceder a liquidez sin deshacer tu cartera, existe una solución que combina rentabilidad, eficiencia fiscal y flexibilidad: el préstamo lombardo. Este producto financiero, aunque históricamente reservado a grandes patrimonios, hoy es cada vez más accesible para quienes cuentan con una cartera de fondos, acciones o ETFs desde 5.000 €. Su origen se remonta a la región de Lombardía (Italia), donde en el siglo XVI los comerciantes obtenían préstamos utilizando sus activos como garantía, sin necesidad de venderlos. De ahí su nombre. ¿Qué es un préstamo lombardo? Un préstamo lombardo es una fórmula de financiación que te permite obtener liquidez pignorando tus inversiones. Es decir, entregas tus activos como garantía temporal, sin perder la titularidad ni tener que venderlos. 📌 Se trata de “pignorar” tus inversiones, o dicho de forma más clara, “hipotecar tus fondos” sin venderlos. Los activos quedan en garantía y tú recibes un porcentaje de su valor en forma de préstamo. Mientras tanto, tu dinero sigue invertido y generando rentabilidad. ¿Cómo funciona? 1. El cliente aporta una cartera de activos financieros: fondos, ETFs, acciones… 2. La entidad financiera evalúa su valor y ofrece un préstamo que puede llegar al 95% en algunos casos. 3. El dinero se transfiere de forma ágil, normalmente sin intervención notarial. 4. Puedes optar por un sistema de amortización con carencia, es decir, pagar solo intereses durante un tiempo y abonar el capital al final del préstamo. 5. Esta fórmula es especialmente útil si compras para revender: usas una cuota baja y cancelas todo al vender la propiedad. 📈 Importes: desde 5.000 € hasta 2.000.000 €🗓 Plazos: desde 6 meses hasta 10 años Principales ventajas para inversores Financiación total (más allá del 100%) Una hipoteca para inversores difícilmente supera el 70% de financiación. Con un préstamo lombardo puedes cubrir el 100% del valor de la vivienda, e incluso añadir gastos, reformas o liquidez adicional. Mantienes tu inversión No necesitas vender tu fondo, por tanto: • Sigues generando rentabilidad con tu cartera. • Evitas tributar por plusvalías. • Conservas tu estrategia financiera intacta. Gasto deducible y fiscalmente eficiente Los intereses del préstamo lombardo pueden ser deducibles en el IRPF si la compra es para alquiler, lo que mejora todavía más su rentabilidad. Más rentable que comprar al contado Veámoslo con un ejemplo real: Imagina que dispones de un fondo de inversión de 200.000 € que genera una rentabilidad anual del 7% (14.000 € al año).Quieres comprar una vivienda de 100.000 € que planeas alquilar por un 6% anual(6.000 €). • Si compras al contado: usas 100.000 € del fondo → Te quedan 100.000 € que rentan 7.000 € → Ganancia total anual: 13.000 € • Si usas un préstamo lombardo al 3%, no tocas tu fondo (sigues ganando 14.000 €), pagas 3.000 € de intereses y obtienes 6.000 € del alquiler → Ganancia total: 17.000 € 🟢 Resultado: has ganado un 30,7% más que comprando al contado, y sin vender tus inversiones. Y aún puede ser mayor si consideras los beneficios fiscales. 📓 Sin productos vinculados ni ataduras A diferencia de una hipoteca, no estás obligado a: • Contratar seguros de vida, hogar o protección de pagos. • Domiciliar nómina o usar tarjetas. • Aceptar bonificaciones que encarecen el producto si no las cumples. • Un análisis de riesgos más flexible: menos exigencias personales como ratios económicos o estabilidad laboral. Rápido, flexible y sin burocracia • No necesitas tasación. • No requiere notaría (en la mayoría de los casos). • Dispones del capital en pocos días. • No afecta al registro de la propiedad. ¿Qué riesgos conlleva? • Si el valor de tus inversiones baja, la entidad puede pedirte que amplíes la garantía o amortices parte del préstamo. • Si no devuelves el préstamo, podrían ejecutar los activos en garantía. 💡 Pero no te preocupes: en Hipotea analizamos tu caso al detalle y te asesoramos de forma personalizada para que sepas si esta opción es adecuada para ti, o si conviene optar por otra solución. ¿Cuándo es recomendable usar un préstamo lombardo? • Cuando quieres invertir en inmobiliario sin vender tu cartera. • Si compras para alquilar y buscas optimizar tu fiscalidad. • Cuando necesitas liquidez rápida sin afectar tu estrategia financiera. • Si deseas reformar o mejorar una propiedad sin hipotecarla. • Cuando buscas una alternativa más rentable que el pago al contado. • Si valoras libertad, flexibilidad y rentabilidad, sin ataduras. En Hipotea, lo analizamos todo por ti En Hipotea trabajamos con los principales productos del mercado en préstamos lombardos y contamos con un equipo experto que: Si estás pensando en comprar una vivienda como inversión y no quieres hipotecar tu propiedad ni vender tus fondos, contáctanos. En Hipotea te ayudamos a financiar con inteligencia y mantener tu patrimonio creciendo.
La trampa de la solicitud gratuita: Te contamos lo que no te cuentan
¿Estás buscando hipoteca y has pensado en pedir información “gratuita y sin compromiso” en una plataforma online? Cuidado. Porque podrías estar hipotecando tu libertad sin saberlo. En Hipotea Asesores nos encontramos cada semana con casos de personas que, sin haber firmado ningún contrato ni haber tomado una decisión, ya no pueden acceder a las mejores ofertas de ciertos bancos. ¿Por qué? Porque han rellenado un formulario en alguna plataforma hipotecaria online sin saber cómo funciona realmente ese modelo de negocio. Hoy te lo explicamos con claridad. Para que tú sí tomes decisiones con información real. ¿Qué pasa cuando rellenas un formulario en estas plataformas? Muchas plataformas anuncian servicios hipotecarios gratuitos y sin compromiso. Pero lo que no te explican claramente es que, al completar su formulario, estás autorizando que tu solicitud se envíe automáticamente a múltiples entidades bancarias con las que tienen acuerdos comerciales. Una vez enviada tu solicitud, quedas “bloqueado” con esos bancos durante un plazo de hasta 6 meses. Esto significa que si más adelante tú mismo, o a través de un asesor especializado, intentas negociar una mejor oferta con esos mismos bancos… ya no podrán ofrecértela, porque tu solicitud sigue asociada a la plataforma inicial. Y lo más preocupante: ni siquiera sabes a qué bancos se ha enviado tu información. ¿Por qué es una mala noticia para ti? Porque ese sistema no está pensado para buscarte la mejor hipoteca.Está pensado para que, si acabas firmando con alguno de esos bancos, la plataforma cobre una comisión, aunque no te acompañe en el proceso ni te haya asesorado. Además, los bancos no ofrecen a estas plataformas condiciones negociadas ni personalizadas. Les dan productos hipotecarios estandarizados, menos competitivos que los que un asesor experto podría negociar caso a caso. Por eso, aunque te digan que “el banco nos paga, tú no”, en realidad esa comisión se repercute en tus condiciones. Es decir, acabas pagando una hipoteca más cara sin haber recibido un asesoramiento real. ¿Y si ya has enviado la solicitud? Tenemos una solución En Hipotea Asesores hemos desarrollado, junto a un despacho especializado en protección de datos y derecho bancario, un documento legal que permite a los clientes desvincularse de estas plataformas y liberar su solicitud hipotecaria ante los bancos. Así podrás: ¿Qué debes hacer antes de mandar una solicitud online? Y si ya has hecho una solicitud y quieres asegurar que no te perjudique, podemos ayudarte a liberar tu situación y conseguir mejores condiciones. 📩 ¿Te ha pasado algo parecido? Contáctanos sin compromiso y cuéntanos tu caso.O si quieres saber más, déjanos tu email y te explicaremos cómo conseguir el documento legal para liberarte de la plataforma. En Hipotea Asesores, te acompañamos desde el primer paso hasta la firma de tu hipoteca. Y siempre de tu lado, no del banco.
Hoy en día, la hipoteca ya no es un producto intocable
Durante años, la hipoteca ha sido un producto percibido como algo rígido, complejo y poco accesible. Muchas personas la han visto como un trámite inamovible, sin apenas margen de maniobra ni opciones reales de elección. Pero, afortunadamente, eso ha cambiado. Vivimos un momento en el que la tecnología, la información y el asesoramiento experto han transformado por completo la forma en la que las personas acceden a la financiación para la compra de una vivienda. La hipoteca ha dejado de ser un producto cerrado para convertirse en una herramienta flexible que, bien utilizada, puede ayudarte a ahorrar decenas de miles de euros a lo largo de los años. Un nuevo escenario para tomar mejores decisiones Hoy, más que nunca, es posible comparar entre distintas entidades, analizar las mejores condiciones del mercado y contratar una hipoteca que se adapte de verdad a ti. Y no solo eso: si ya tienes una hipoteca firmada, puedes mejorarla, cambiarla o renegociarla. Porque lo que antes parecía imposible, ahora está al alcance de tu mano. En Hipotea lo vemos cada día. Personas que llegan a nosotros pensando que no tienen alternativas… y se sorprenden cuando descubren que sí las hay. Porque cuando cuentas con un asesor que te acompaña, que se pone en tu lugar y que conoce bien el mercado, las reglas del juego cambian por completo. Tecnología + asesoramiento: la combinación ganadora Uno de los grandes avances del sector hipotecario es la integración de herramientas digitales que permiten agilizar procesos, reducir costes y tomar decisiones más informadas. Pero la tecnología, por sí sola, no es suficiente. Por eso, en Hipotea combinamos lo mejor de los dos mundos:✔️ Tecnología para comparar, analizar y simular en tiempo real.✔️ Asesoramiento personalizado para entender tu caso y ayudarte a elegir bien. Porque no hay dos personas iguales, y no debería haber dos hipotecas iguales. Lo que antes era complicado, ahora es claro y transparente Ya no tienes que conformarte con lo que te ofrezca tu banco. Hoy puedes acceder a condiciones que se adaptan a tu perfil, tu situación y tus objetivos. Y, lo más importante, puedes hacerlo con la tranquilidad de contar con un equipo de expertos a tu lado, que te explican todo sin tecnicismos y te acompañan en cada paso. En Hipotea creemos que el futuro de las hipotecas es más humano, más digital y más transparente. Por eso trabajamos para que entiendas lo que estás contratando, para que tomes decisiones con libertad y para que sientas que la hipoteca es una herramienta a tu favor, y no una carga para toda la vida. 📰 Esto que te contamos se hizo eco el diario La Razón la pasada semana, en una entrevista publicada en su edición digital donde hablamos de cómo el sector hipotecario está evolucionando y de por qué otro modelo hipotecario es posible. 👉 Lee aquí la entrevista completa en La Razón
¿Tienes hipoteca y quieres cambiar de casa? Así puedes hacerlo (y en Hipotea te ayudamos)
Cambiar de vivienda es una decisión importante, y muchos piensan que tener una hipoteca en vigor complica las cosas. Pero la realidad es que sí es posible vender una casa hipotecada para comprar otra, y hay varias formas de hacerlo sin perder oportunidades ni asumir riesgos innecesarios. En Hipotea, te lo ponemos fácil: estudiamos tu caso, analizamos las opciones disponibles y te ayudamos a dar el paso con confianza. Aquí te explicamos cómo funciona este proceso y qué alternativas tienes para hacer realidad ese cambio de hogar que tanto deseas. ¿Se puede vender una casa con hipoteca? Sí, es totalmente legal y habitual. De hecho, muchas personas venden su vivienda actual aún hipotecada para poder mudarse a una mejor o más adecuada a su momento vital. La clave está en cómo gestionar bien los tiempos y el préstamo pendiente con el banco. Estas son las opciones más habituales. 1. Cancelar la hipoteca al venderEs la opción más directa: cuando vendes tu casa, parte del dinero que recibes del comprador se destina a cancelar la hipoteca pendiente. – El banco te da un certificado de deuda pendiente– El comprador paga al banco lo que debes– El resto va para ti y puedes usarlo como entrada para tu nueva vivienda Consejo Hipotea: asegúrate de conocer los gastos de cancelación registral y notarial. En Hipotea te ayudamos a tenerlos claros desde el principio. 2. Subrogación del compradorEsta opción es menos común, pero posible: el comprador acepta continuar con tu hipoteca, quedándose con las condiciones actuales. – Se necesita que el banco acepte al nuevo titular– Puede ser interesante si el tipo de interés es bajo– El comprador ahorra en gastos de apertura Ojo: no todos los bancos están abiertos a esta opción y suele requerir un análisis de solvencia del comprador. 3. Hipoteca puenteSi quieres comprar tu nueva casa antes de vender la actual, esta puede ser la mejor alternativa. – El banco te da una hipoteca puente, sumando el préstamo nuevo al antiguo– Cuando lo haces, cancelas la hipoteca anterior con ese dinero ¿Para quién es ideal? Para quienes ya han encontrado la casa ideal y no quieren perderla por no haber vendido aún. 4. Venta y alquiler temporal Algunas personas optan por vender su casa con hipoteca, cancelar el préstamo, y alquilar temporalmente mientras encuentran la nueva vivienda. – Da tiempo para buscar sin prisas– Permite negociar mejor la compra– Evita hacer dos operaciones simultáneas Ideal si no tienes urgencia por comprar y quieres flexibilidad. Si tienes una hipoteca, no es un obstáculo para cambiar de vivienda. Solo necesitas: ✅ Conocer tus opciones✅ Planificar con expertos✅ Elegir la solución que mejor se adapta a tu situación personal En Hipotea, lo hacemos contigo Te ayudamos a calcular tu deuda pendiente, negociamos con los bancos, buscamos la mejor financiación para tu nueva vivienda y te acompañamos durante todo el proceso. Déjanos ayudarte a hacerlo realidad. Y además… aprovecha la oportunidad de conseguir tu tipo fijo a partir del 1,55% para siempre y despreocúpate de las subidas del Euríbor.
El gran freno a la vivienda asequible: el Estado gana el 33% del precio.
Un problema estructural: la escasez de vivienda y su carga impositiva. El acceso a la vivienda se ha convertido en uno de los principales problemas sociales en España. La demanda sigue creciendo, pero la oferta se ha estancado. Según diversos informes, haría falta construir entre 500.000 y 800.000 viviendas nuevas para cubrir las necesidades del país y frenar la subida de precios. Pero, ¿por qué no se construye más? Los motivos son muchos, pero hay uno que pesa más de lo que se reconoce: la carga fiscal que soporta tanto el promotor como el comprador.Y lo más grave: quien más gana con cada vivienda que se vende… es el Estado, que entre impuestos, tasas y fiscalidad sobre el beneficio, se lleva en torno al 33% del precio total de cada vivienda. Caso real: coste real de construir una vivienda desde suelo urbano sin urbanizar Supongamos la promoción de un edificio de 5 plantas con 4 viviendas por planta de 20 viviendas en total (Tamaño vivienda estimada 90 metros útiles, que significaría unos 110 metros construidos con elementos comunes). Para simplificar los cálculos consideraremos la edificabilidad es de 1 m²/m² (el estándar en suelo urbano consolidado). Necesitaría un solar urbano de aproximadamente 2.200 m². Según datos del Ministerio de Vivienda, el precio medio del suelo urbano en España se sitúa en 175,5 €/m², lo que supone un coste medio del solar de: A este coste hay que sumarle: Al desnudo lo que se lleva la Administración: Dejamos al descubierto la realidad fiscal que rodea a la construcción de una vivienda. A lo largo de todo el proceso, desde la compra del suelo hasta la entrega al comprador final, cada paso está gravado por distintos impuestos y tasas aplicados por administraciones locales, autonómicas y estatales. Nada escapa: materiales, licencias, escrituras, transmisiones, certificaciones… todo está fiscalmente intervenido. Una estructura impositiva que encarece sistemáticamente el precio final sin aportar valor directo al comprador. Si los aplicamos a nuestro ejemplo supondría un 32,82% del precio final de la vivienda. 1. Adquisición del suelo 2. Reparcelación y urbanización 3. Construcción 4. Legalización y división horizontal 5. Fiscalidad del promotor 6. Venta al comprador final 📊 Composición del precio final por vivienda En el ejemplo que hemos considerado, cada vivienda tendría este coste final y distribuido de la siguiente forma: Concepto Importe (€) % sobre el precio Impuestos y tasas totales (incluye 5% del beneficio del promotor que va a Hacienda) 110.178 32,82% Beneficio neto del promotor (15%) 50.354 15,00% Resto de costes (suelo, construcción, técnicos…) 175.162 52,18% Precio final estimado 335.694 100% 🧩 ¿Y si el gobierno realmente quisiera solucionar el problema de la vivienda? Actualmente, el promotor —que asume todo el riesgo— obtiene un margen neto del 15% tras impuestos. En cambio, las Administraciones Públicas se llevan un 32,82% en cargas fiscales.¿Tiene sentido que el Estado recaude más del doble que quien promueve y construye la vivienda? Imaginemos que el Estado dejara de ver la vivienda como una fuente de recaudación y adoptara dos medidas clave: 🔎 ¿Qué impacto tendría en el precio final de nuestro ejemplo?• El comprador pasaría de pagar 335.694 € a 262.035 €• Un ahorro directo de 73.658 € por vivienda📉 Esto supondría una reducción del 21,94% sin necesidad de subsidios ni de distorsionar el mercado. Conclusión: sin incentivos fiscales y liberación de suelo, no habrá vivienda asequible. El Estado no asume riesgos, solo recauda. Y sin embargo, es el principal responsable de garantizar el acceso a la vivienda.Reducir la carga fiscal en todo el proceso —incluyendo el impuesto sobre beneficios— no es una concesión, es una necesidad. Esto permitiría construir viviendas nuevas a precios razonables, lo que a su vez ayudaría a contener el precio de la vivienda usada. El acceso a una vivienda digna es un derecho. Pero mientras el mayor beneficiado de cada compraventa siga siendo el Estado —que no pone suelo, no asume riesgo y solo recauda— ese derecho seguirá siendo un espejismo.
3 MOTIVOS POR LOS QUE AHORA ES UN GRAN MOMENTO PARA COMPRAR UNA VIVIENDA
La gran pregunta que se hacen muchos compradores en 2025 es si merece la pena esperar a que bajen los tipos de interés o si es mejor comprar ya. Y aunque cada caso es distinto, hay datos objetivos que indican que ahora puede ser una excelente oportunidad para dar el paso. Estos son los tres motivos principales: Por ejemplo: En nuestro ejemplo, si sumamos el precio de la vivienda más los intereses durante toda la vida del préstamo, el ahorro final supera los 32.000 €. Además, estamos viviendo una verdadera «guerra hipotecaria» entre bancos, que están compitiendo por captar clientes ofreciendo condiciones muy atractivas, especialmente a perfiles con estabilidad laboral. Esto significa que si tienes buen perfil, es probable que hoy consigas mejores condiciones que en otros momentos del mercado. Los alquileres también están disparados. Según los últimos datos, el precio medio del alquiler en España ha superado los 11,6 €/m², y en muchas capitales se acerca o supera los 15 €/m². Esto implica que, en muchos casos, el alquiler mensual es incluso más caro que la cuota de una hipoteca para una vivienda similar. Comprar no solo permite en muchos casos pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia. Al comprar, también ganas tranquilidad y libertad. Puedes personalizar tu vivienda a tu gusto, sin limitaciones impuestas por un casero. No dependes de renovaciones de contrato ni de posibles subidas arbitrarias. La casa es tuya, y eso genera una sensación de seguridad que el alquiler nunca podrá ofrecer. Además, la vivienda en propiedad puede convertirse en un activo valioso a largo plazo: podrás venderla, alquilarla en el futuro, o incluso utilizarla como garantía para otros proyectos personales o profesionales. En cambio, el alquiler es un gasto continuo sin retorno. Por último, en entornos inflacionistas como el actual, donde el coste de la vida sube cada año, tener una hipoteca a tipo fijo te protege: congelas tu cuota mientras todo lo demás sube. Eso te da estabilidad financiera a largo plazo que no ofrece el alquiler. Comprar no solo permite pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia. Entonces, ¿esperar o comprar? Los tipos podrían bajar algo más, pero todo indica que, si lo hacen, serán bajadas muy leves. En cambio, la vivienda sigue subiendo y podría hacerlo aún más si mejora el entorno económico. Esperar podría costarte más de lo que ganarías con una pequeña bajada de tipos. Además, si hoy puedes conseguir una financiación al 100% en condiciones históricas, tienes una oportunidad real de acceder a tu primera vivienda sin esperar a tener ahorros acumulados. Por todo ello, si estás en situación de dar el paso, ahora mismo es un momento excelente para comprar. Si quieres que analicemos tu caso y encuentres la hipoteca que mejor se adapta a ti, accede directamente a nuestro cuestionario para tu estudio gratuito.
Te contamos por qué casi el 50% de los hipotecados españoles elige hipotecas a tipo fijo (y por qué tú también deberías considerarlo)
En un contexto económico cambiante, donde la inflación, los tipos de interés y la incertidumbre global hacen temblar muchas decisiones financieras, hay un dato que destaca: casi la mitad de los españoles que firman una hipoteca lo hacen a tipo fijo. Así lo revela el último informe del Consejo General del Notariado, que indica que en marzo de 2025, el 49,7% de las hipotecas firmadas en España fueron a tipo fijo. Aunque esta cifra ha descendido respecto a años anteriores, cuando el tipo fijo llegó a superar el 75% del total, sigue siendo una de las opciones más valoradas por quienes priorizan la seguridad a largo plazo. ¿Por qué sigue ganando peso el tipo fijo? Hay varias razones que lo explican. En primer lugar, una hipoteca a tipo fijo te permite saber exactamente cuánto vas a pagar cada mes durante toda la vida del préstamo. Sin sorpresas, sin sustos. Y eso, en un momento donde el Euríbor fluctúa constantemente y los precios no paran de subir, es una ventaja enorme para muchas familias. Además, la mayoría de entidades financieras están recuperando ofertas competitivas en tipo fijo. Esto hace que muchas personas vuelvan a interesarse por esta opción, especialmente aquellas que buscan estabilidad y previsibilidad en sus finanzas personales. En Hipotea te ayudamos a firmar con tranquilidad En Hipotea trabajamos con más de 20 bancos para encontrar la mejor financiación para cada cliente. Y si lo que buscas es una hipoteca a tipo fijo que te ofrezca seguridad, ahora puedes acceder a una de las ofertas más competitivas del mercado: tipo fijo desde el 1,55% TIN. Esta oferta exclusiva está pensada para perfiles con buena estabilidad económica y con un perfil bancario adecuado, pero lo mejor es que no estás solo en el proceso. Nuestro equipo de asesores te acompaña desde el primer momento para revisar tu caso, ayudarte con toda la documentación y conseguir la hipoteca que realmente se adapte a ti. ¿Qué ventajas tiene una hipoteca a tipo fijo? – Cuotas estables durante toda la vida del préstamo. – Tranquilidad ante subidas del Euríbor u otros tipos de interés. – Mejor planificación financiera a largo plazo. – Ideal para perfiles conservadores o con ingresos estables. ¿Es el tipo fijo para todo el mundo? No necesariamente. Como siempre decimos en Hipotea, la mejor hipoteca no es la que tiene el tipo más bajo, sino la que se ajusta a tu situación personal. Para algunas personas, un tipo variable puede ser más interesante si buscan ahorrar a corto plazo y pueden asumir posibles subidas futuras. Para otras, el tipo fijo es la mejor garantía de que su presupuesto mensual no se verá alterado. Lo importante es tener la información adecuada y, sobre todo, asesorarte bien. En Hipotea analizamos tu perfil financiero y te presentamos las opciones más adecuadas para ti, sin compromiso y sin coste. ¿Te estás planteando comprar una vivienda este año y quieres conocer las mejores opciones de financiación? Solicita información sin compromiso y descubre cómo acceder a nuestra hipoteca fija desde el 1,55%. Nuestro equipo te acompañará en cada paso del proceso para ayudarte a tomar la mejor decisión hipotecaria para ti y tu familia.
Hipotecas en pareja: lo que nadie te cuenta (y deberías saber antes de firmar)
Comprar una casa en pareja es, para muchas personas, uno de los grandes hitos vitales. Ilusión, planes de futuro, proyectos comunes… pero también una enorme responsabilidad legal y financiera que muchas veces se subestima. En Hipotea queremos ayudarte a tomar decisiones conscientes, así que hoy hablamos sin filtros sobre lo que implica firmar una hipoteca con tu pareja. Porque no solo se comparten sueños: también deudas. ¿Por qué tantas parejas compran casa juntas? La situación del mercado inmobiliario español ha empujado a muchas personas a buscar fórmulas para poder acceder a una vivienda. Según datos de la FAI, más del 80% de las hipotecas firmadas en 2023 fueron entre dos titulares, en su mayoría parejas. El motivo es claro: ingresos compartidos = mayor capacidad de endeudamiento. Pero esto, que a simple vista parece una solución lógica y hasta romántica, puede volverse una pesadilla si no se tienen en cuenta ciertos detalles. Hipoteca a dos: amor y código civil Firmar una hipoteca con otra persona significa que ambos sois responsables del 100% de la deuda. No importa si tú pagas «tu parte» y la otra persona deja de hacerlo: el banco te pedirá a ti la cuota completa si hace falta. Es lo que se conoce como responsabilidad solidaria. No existe un “yo pago mi mitad y tú la tuya”. Legalmente, ambos firmáis por la totalidad del préstamo. Y esto es así durante toda la vida de la hipoteca, aunque la relación se acabe mucho antes. ¿Qué pasa si rompemos? Esto es clave. Una hipoteca no se rompe tan fácilmente como una relación. Si uno quiere vender y el otro no, no hay salida fácil: hay que recurrir a los tribunales para forzar la venta. Tiempo, dinero, abogados y, muchas veces, conflictos personales profundos. Además, si decides salir de la hipoteca y ceder tu parte a tu ex pareja, el banco tiene que autorizarlo. Y normalmente solo lo hace si la persona que se queda tiene suficiente solvencia por sí sola, cosa que no siempre ocurre. ¿Resultado? Acabas atado a una propiedad en la que ya no vives, con una persona con la que ya no estás. ¿Qué se puede hacer para protegerse? Aquí van algunos consejos si estás pensando en comprar una casa con tu pareja: – Hablad de todo antes de firmar: cómo vais a pagar, qué pasa si uno pierde el empleo, qué haríais en caso de ruptura… – Considerad un acuerdo privado: aunque no sustituye a la hipoteca, puede dejar claro qué parte aporta cada uno y qué hacer en determinadas situaciones. – No tengáis miedo de poner condiciones: no es desconfianza, es responsabilidad. – Consultad con un asesor o abogado: en Hipotea podemos ayudarte a revisar todos los aspectos legales antes de firmar. Moraleja: el amor no quita lo legal Firmar una hipoteca en pareja no es solo un paso romántico, es una decisión financiera y jurídica de gran peso. Igual que no te casarías sin saber en qué régimen económico estás, tampoco deberías hipotecarte sin entender bien lo que implica. En Hipotea te ayudamos a tomar decisiones más inteligentes, más seguras y mejor informadas. Porque una buena decisión hoy puede ahorrarte muchos problemas mañana. ¿Tienes dudas sobre cómo contratar tu hipoteca de forma segura? Escríbenos, que para eso estamos.
Los aranceles de Trump pueden hacerte pagar más hipoteca
Con Donald Trump de nuevo en la Casa Blanca, el mundo financiero vuelve a estar en alerta. El nuevo presidente de EE.UU. ha arrancado su mandato con medidas contundentes en política comercial, reactivando aranceles a productos chinos y europeos que podrían cambiar el rumbo de la economía global… y sí, también afectar directamente a tu hipoteca. Puede sonar exagerado, pero no lo es. Te explicamos por qué los movimientos de la política internacional están creando una ventana de oportunidad para comprar vivienda en España. ¿Qué tienen que ver los aranceles con el mercado hipotecario? Los nuevos aranceles anunciados por Trump están generando incertidumbre económica global. Esa incertidumbre frena el comercio internacional, enfría la inversión y hace que los bancos centrales (como el Banco Central Europeo) reaccionen para evitar una desaceleración fuerte. ¿La respuesta del BCE? Mantener una política monetaria expansiva, lo que se traduce en tipos de interés bajos y condiciones favorables para acceder al crédito. En resumen: el dinero sigue siendo barato, y eso beneficia directamente a quienes necesitan financiación para comprar vivienda. El Euríbor cae y las hipotecas mejoran En este nuevo contexto, el Euríbor ha vuelto a marcar mínimos, y cada vez son más los analistas que prevén que podría caer por debajo del 2% si la situación comercial global se mantiene tensa. Esto no solo abarata las hipotecas variables, sino que también está haciendo que los bancos ajusten sus ofertas de hipotecas fijas a niveles más competitivos. Mientras tanto, las entidades financieras están peleando por captar a nuevos clientes con propuestas agresivas: bonificaciones, eliminación de comisiones y mejoras en las condiciones son cada vez más habituales. El BCE lo tiene claro: toca facilitar el acceso a la vivienda El Banco Central Europeo ha dejado clara su postura: no tiene prisa por subir los tipos. La prioridad sigue siendo mantener la estabilidad de precios y apoyar la economía de la eurozona. Esto se traduce en más tiempo con intereses bajos y un mercado hipotecario aún muy atractivo para el comprador. Entonces… ¿es buen momento para comprar vivienda? Sin duda, sí. Este es el resumen del contexto actual: En otras palabras: este tipo de oportunidades no duran para siempre. Una subida de tipos más adelante o un cambio en la política del BCE puede hacer que las hipotecas vuelvan a encarecerse. ¿Quieres aprovechar esta oportunidad? En Hipotea analizamos tu perfil, comparamos entre más de 20 bancos y te conseguimos la mejor hipoteca posible según tus necesidades y posibilidades reales. 🔎 ¿Tienes dudas? ¿Quieres saber qué cuota pagarías con tu sueldo actual?Escríbenos y empieza a diseñar tu nueva vida con la hipoteca que mejor se adapte a ti. Porque el mejor momento para comprar no es cuando lo dice el mercado. Es cuando tú estás bien asesorado.
Cómo Sofía y Dani compraron piso sin ahorros… ¡y ahora pagan menos que de alquiler!
¿El principal problema para acceder a una vivienda? No tener ahorros Cada vez son más los jóvenes que podrían asumir perfectamente una hipoteca… pero no tienen el dinero que les piden para dar la entrada.Ese es el gran muro al que se enfrentan: no es que no puedan pagar una casa, es que no pueden permitirse el primer paso. Por eso, hoy te contamos el caso real de una pareja que decidió informarse, dar el paso y comprobar por sí mismos si había alguna posibilidad. Y la hubo. Sofía y Dani: de pagar 750 € de alquiler a tener su propio piso sin poner ni un euro de entrada. Sofía y Dani llevaban años viviendo de alquiler en un piso pequeño, pagando 750 € al mes. Querían comprar, pero pensaban que sin ahorros era imposible.Ningún banco les daba opciones realistas, y ya casi se habían resignado a seguir así durante años. Hasta que un día descubrieron en redes que en Hipotea gestionábamos hipotecas con Aval ICO para jóvenes, lo que permitía comprar sin necesidad de tener la entrada. Decidieron probar. Total, no perdían nada.Y para su sorpresa, ¡les concedieron la hipoteca! Compraron su piso por 160.000 €, financiando el 100 % gracias al Aval ICO, con una hipoteca a 30 años y tipo fijo del 2,20 %. ¿El resultado? Cuota mensual: 606 €/mes(Sí, ¡menos de lo que pagaban de alquiler!)Pasaron de tirar el dinero todos los meses a invertir en su propio hogar, sin agobios y con total tranquilidad, porque desde Hipotea nos encargamos de buscar la mejor oferta entre más de 20 bancos y acompañarlos en todo el proceso. ¿Estás en una situación parecida? Lo primero que puedes hacer es probar nuestras calculadoras hipotecarias para saber qué piso puedes permitirte y cuánto te quedaría de cuota. Después, solicita tu estudio gratuito con nosotros.Sin compromiso, sin letra pequeña. Solo una cosa: puede que tu vida cambie más rápido de lo que imaginas.