La gran pregunta que se hacen muchos compradores en 2025 es si merece la pena esperar a que bajen los tipos de interés o si es mejor comprar ya. Y aunque cada caso es distinto, hay datos objetivos que indican que ahora puede ser una excelente oportunidad para dar el paso.
Estos son los tres motivos principales:
- Las cuotas han bajado, a pesar de que los precios han subido
Es cierto que el precio de la vivienda ha aumentado en el último año. Solo en el primer trimestre de 2025, el incremento ha sido del 7,5%. Sin embargo, los tipos de interés han bajado con fuerza. Hoy existen hipotecas fijas desde el 1,55% y mixtas por debajo del 1%, cuando hace un año era complicado encontrarlas por debajo del 3.5%. Esto ha provocado un efecto muy interesante: aunque la vivienda cueste más, la cuota mensual puede salir incluso más barata.
Por ejemplo:
- En 2024, una vivienda de 200.000 € al 3,5% suponía una cuota de unos 718 €/mes.
- En 2025, esa misma vivienda cuesta 222.000 € (+11%), pero con un tipo del 1,5%, la cuota baja a 615 €/mes.
En nuestro ejemplo, si sumamos el precio de la vivienda más los intereses durante toda la vida del préstamo, el ahorro final supera los 32.000 €.
- Es más fácil conseguir financiación, incluso al 100%
Actualmente existen muchas formas de conseguir el 100% de financiación:- Aval del ICO: para jóvenes menores de 35 años o familias con hijos.
- Avales autonómicos: vigentes en comunidades como Madrid, Andalucía, Comunidad Valenciana, Castilla y León o Baleares.
- Hipotecas 100% sin aval: ofrecidas directamente por bancos a determinados perfiles.
- Compra + reforma: productos que permiten financiar no solo la vivienda, sino también parte de la reforma.
- Doble garantía: utilizando otra vivienda como aval para conseguir hasta el 100% + gastos.
- Préstamos personales con tipos especiales para complementar la hipoteca que necesitas en la compra de la vivienda.
Además, estamos viviendo una verdadera «guerra hipotecaria» entre bancos, que están compitiendo por captar clientes ofreciendo condiciones muy atractivas, especialmente a perfiles con estabilidad laboral. Esto significa que si tienes buen perfil, es probable que hoy consigas mejores condiciones que en otros momentos del mercado.
- Comprar sigue siendo mejor que alquilar
Los alquileres también están disparados. Según los últimos datos, el precio medio del alquiler en España ha superado los 11,6 €/m², y en muchas capitales se acerca o supera los 15 €/m². Esto implica que, en muchos casos, el alquiler mensual es incluso más caro que la cuota de una hipoteca para una vivienda similar.
Comprar no solo permite en muchos casos pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia.
Al comprar, también ganas tranquilidad y libertad. Puedes personalizar tu vivienda a tu gusto, sin limitaciones impuestas por un casero. No dependes de renovaciones de contrato ni de posibles subidas arbitrarias. La casa es tuya, y eso genera una sensación de seguridad que el alquiler nunca podrá ofrecer.
Además, la vivienda en propiedad puede convertirse en un activo valioso a largo plazo: podrás venderla, alquilarla en el futuro, o incluso utilizarla como garantía para otros proyectos personales o profesionales. En cambio, el alquiler es un gasto continuo sin retorno.
Por último, en entornos inflacionistas como el actual, donde el coste de la vida sube cada año, tener una hipoteca a tipo fijo te protege: congelas tu cuota mientras todo lo demás sube. Eso te da estabilidad financiera a largo plazo que no ofrece el alquiler.
Comprar no solo permite pagar menos al mes, sino que también es una inversión a largo plazo. Estás construyendo tu patrimonio, tienes estabilidad, y te proteges frente a subidas futuras. Además, a diferencia del alquiler, cada euro que pagas en tu hipoteca está generando valor para ti y tu familia.
Entonces, ¿esperar o comprar?
Los tipos podrían bajar algo más, pero todo indica que, si lo hacen, serán bajadas muy leves. En cambio, la vivienda sigue subiendo y podría hacerlo aún más si mejora el entorno económico. Esperar podría costarte más de lo que ganarías con una pequeña bajada de tipos. Además, si hoy puedes conseguir una financiación al 100% en condiciones históricas, tienes una oportunidad real de acceder a tu primera vivienda sin esperar a tener ahorros acumulados.
Por todo ello, si estás en situación de dar el paso, ahora mismo es un momento excelente para comprar.
Si quieres que analicemos tu caso y encuentres la hipoteca que mejor se adapta a ti, accede directamente a nuestro cuestionario para tu estudio gratuito.
