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¿Cuándo bajará el Euribor?
Para responder a esta pregunta de cuándo el Euribor dejará de subir para empezar a bajar hemos analizado las predicciones respecto a la inflación del BCE y las más prestigiosas instituciones financieras, ya que el Euribor bajará cuando el BCE baje sus tipos, y esto pasará cuando consiga reducir la inflación. La conclusión ha sido que la inflación permanecerá muy elevada a final del 2023 siendo la estimación de cierre del Euribor en el 4,10%. En 2024 tendremos precios a la baja pero aún lejos del objetivo del BCE, siendo las previsiones que cierre el año 2024 en la horquilla del 3,3% las más optimistas y del 3,7% las más pesimistas. Y a finales del 2025 las previsiones están entre el 3,20 al 3,6%, cantidades muy similares como vemos durante los próximos años. ¿Volverá a estar el Euribor en negativo? Más allá del 2025 es complicado saber qué puede ocurrir, pero si vemos la evolución que ha tenido el Euribor desde su nacimiento (meter tabla) consideramos que el mínimo a más largo plazo estará en torno al 2,2%, y no volvamos a un Euribor en negativo como hemos tenido desde febrero del 2016 a marzo del 2022, que fue a consecuencia de unos factores que sería extenso poder explicarlo ahora, pero que dudamos vuelvan a producirse salvo catástrofe mundial. CONSEJO Si actualmente vas a comprar o valoras cambiar tu hipoteca, te aconsejamos contrates una hipoteca a tipo mixto donde te ofrezcan un periodo inicial fijo en el entorno al 3% porque esos primeros años estarán por debajo del variable y de los tipos fijos que están ofreciendo en la actualidad, de media superiores al 3,5%. Y si estás retrasando tu decisión de comprar a más adelante cuando bajen los tipos, tendrías que esperar al menos hasta el 2026 en las mejores predicciones para estar el Euribor en torno al 3% cuando actualmente tienes disponibles hipotecas que te ofrecen ese tipo fijo en su hipoteca mixta o incluso por debajo del 3%. Y recuerda también que tipos en negativo no creemos volvamos a volver a ver.
Amortización parcial de hipotecas: todo lo que necesitas saber
El escenario es familiar para muchos: llevas tiempo pagando tu hipoteca y ahora te encuentras con un extra de dinero que quisieras usar para reducir la deuda. Pero, ¿sabías que hay distintas formas de hacerlo y que no todas las hipotecas permiten este tipo de operaciones? Quédate con nosotros, porque en las siguientes líneas te desvelaremos cómo funcionan las amortizaciones parciales y los matices que esconden. Y créeme, querrás saberlo.
¿Puedo obtener una hipoteca si soy autónomo o tengo un contrato temporal?
¿Contemplas la posibilidad de adquirir una vivienda, pero te preocupa tu condición de autónomo o la temporalidad de tu contrato? No te preocupes, esta situación es bastante común y en este artículo buscamos disipar todas tus dudas al respecto.
Claves del Código de Buenas Prácticas para la reestructuración de deudas con garantía hipotecaria
Ya sea que tengas una hipoteca, estés planeando solicitar una para comprar tu vivienda habitual, o seas un profesional del sector inmobiliario, es crucial conocer el Código de Buenas Prácticas bancarias. Este código ofrece seguridad a aquellos que buscan hipotecar su hogar, al mismo tiempo que proporciona a los profesionales del sector herramientas para tranquilizar e informar a sus clientes, lo que a su vez puede facilitar el cierre de ventas. Este Código aborda las preocupaciones comunes sobre la incertidumbre futura y las dificultades que pueden surgir con el compromiso a largo plazo que una hipoteca implica. Aprobado en 2012 y transformado en ley en 2013, ayuda a prevenir la pérdida de la vivienda en caso de incapacidad de pago e incluso ofrece soluciones si no se puede saldar la deuda. A lo largo de este artículo, exploraremos en profundidad estas soluciones y los requisitos para poder beneficiarse de ellas.
Aval estatal para la compra de la primera vivienda: ¿Cómo funciona y qué significa para ti?
El Gobierno recientemente ha anunciado una medida que ofrece esperanza a aquellos que buscan comprar su primera vivienda, pero que han estado luchando para cubrir el pago inicial requerido. A través del aval estatal del Instituto de Crédito Oficial (ICO), se busca cubrir el 20% de la hipoteca para ayudar a aquellos con solvencia económica, pero sin suficientes ahorros para dar el paso inicial hacia la propiedad de una vivienda.
9 consejos para tener en cuenta antes de elegir tu hipoteca
Elegir la hipoteca adecuada puede ser un proceso abrumador, pero es una decisión financiera importante que no se debe tomar a la ligera. Con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber por dónde empezar. Para ayudarte en este proceso, aquí hay 10 consejos que debes tener en cuenta al elegir tu hipoteca: Evalúa tu situación financiera: Antes de comenzar a buscar hipotecas, es importante evaluar tu situación financiera actual. Determina cuánto dinero puedes pagar en pagos hipotecarios cada mes para limitar el precio de las viviendas que puedes permitirte. Investiga los tipos de hipotecas: Hay varios tipos de hipotecas disponibles, incluyendo hipotecas de tasa fija, de tasa ajustable, de interés solamente, entre otras. Investiga las opciones disponibles y evalúa cuál es la mejor para ti. Compara las tasas de interés: Las tasas de interés pueden variar significativamente entre las distintas entidades, por lo que debes investigar y comparar varias opciones. Evalúa los plazos de la hipoteca: Las hipotecas tienen plazos que pueden variar desde 8 hasta 40 años. Evalúa cuál es el plazo que mejor se adapta a tus necesidades y situación financiera. Evalúa los costes adicionales: Además de la tasa de interés, las hipotecas también pueden tener costes adicionales, como comisión por cancelación, apertura, vinculaciones, etc. Evalúa estos costes adicionales y considéralos en tu decisión. Verifica tu scoring crediticio: El scoring crediticio es la valoración que la entidad bancaria te dará según tu situación económica y familiar. Verifica tu scoring crediticio antes de solicitar una hipoteca para tener una idea clara de las condiciones financieras que puedes obtener. Analiza la vivienda: Antes de tomar una decisión, analiza la vivienda que deseas comprar. Solicita información detallada sobre la propiedad, como metros cuadrados, cargas financieras y otras características importantes. Este análisis te permitirá evaluar el porcentaje de financiación que la entidad te concederá. Compara varias ofertas: Una vez que hayas investigado y evaluado las opciones disponibles, compara varias ofertas para encontrar la mejor hipoteca. No te conformes con la primera oferta que recibas. Lee y comprende los términos del préstamo: Antes de aceptar una hipoteca, asegúrate de leer y comprender todos los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo, los costos adicionales y las condiciones del préstamo. Asegúrate de hacer todas las preguntas necesarias antes de aceptar el préstamo. En resumen, elegir la hipoteca adecuada puede ser un proceso complejo pero esencial. Recuerda que si tienes duda puedes consultar a nuestro equipo de broker hipotecarios que están a tu entera disposición para ayudarte y resolverte todas las dudas. Puedes escribirnos aquí
¿Cuál es el proceso para cambiar una hipoteca a otro banco (subrogación)?
Si tienes una hipoteca y estás pensando en cambiarla a otro banco, es probable que te preguntes cuál es el proceso para hacerlo. La subrogación de hipoteca es una opción a considerar si deseas mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario. En este artículo, te explicaremos en detalle el proceso y todo lo que necesitas saber sobre la subrogación de hipotecas.
¿POR QUÉ SUBE MI CUOTA DE LA HIPOTECA SI SUBE EL EURIBOR?
Una de las preguntas más comunes que se hacen los propietarios de viviendas cuando sube el Euribor es por qué sube la cuota de su hipoteca. Para entender esto, es importante comprender cómo funciona el Euribor y cómo se relaciona con las hipotecas. El Euribor es un índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de la mayoría de hipotecas en España. Se trata de una tasa de interés a la que los bancos pueden pedir prestado dinero de otros bancos en la zona euro. Como el Euribor fluctúa según las condiciones del mercado, las hipotecas que están referenciadas a este índice también pueden fluctuar. Cuando el Euribor sube, las hipotecas referenciadas a él experimentan un aumento en su tasa de interés. Esto significa que el coste de la hipoteca para el prestatario también aumenta, y por lo tanto, la cuota mensual que se paga aumenta. El aumento de la tasa de interés también afecta al cálculo de los intereses que se pagan sobre el capital restante de la hipoteca, lo que puede prolongar el plazo de la hipoteca o hacer que el propietario tenga que pagar más intereses a largo plazo. Es importante destacar que no todas las hipotecas están referenciadas al Euribor, y que los bancos pueden elegir una tasa de interés fija en lugar de una tasa variable. Si tu hipoteca tiene una tasa de interés fija, no se verá afectada por los cambios en el Euribor. Entonces, ¿por qué sube el Euribor? El Euribor sube cuando la oferta de dinero disponible es limitada y la demanda es alta. En otras palabras, cuando los bancos necesitan pedir prestado dinero de otros bancos para poder prestarlo a sus clientes, el Euribor sube. Esto puede suceder cuando hay una demanda alta de préstamos, cuando los bancos tienen problemas de liquidez, o cuando hay una falta de confianza en el mercado. También sube cuando los tipos de intereses marcados por los bancos centrales suben, estableciendo así el precio de interés mínimo, normalmente por controlar la inflación ya que, de esta forma, al ser todo más caro, se reduce la demanda. Recordemos la inflación viene provocada por una subida de precios cuando la demanda supera la oferta. Al reducir la demanda los precios ofertados deben bajar y de esta forma la inflación también. Como en estos momentos, el Euribor ha subido principalmente por este motivo. CONSEJO HIPOTEA: Es buen momento para cambiar tu hipoteca variable a fija o mixta, aún existen ofertas con tipo fijo entre el 2 y el 2,5%. Sabiendo que la media del Euribor (cuando pase todo este periodo inflacionista que situará incluso al 4%) se establecerá en torno al 2,5% y en hipotecas variables habrá que sumar el margen que pactemos con el banco, lo que supondrá un total en variables por encima del 3% a lo largo de la vida del préstamo. De ahí que recomendar ahora cambiar la hipoteca a un tipo fijo por debajo del 3%, no solo nos dará tranquilidad y estabilidad en estos momentos, sino que a largo plazo será un interés inferior al variable. Olvidemos el Euribor vuelva a tasas inferiores al 2%, porque, aunque estuvo incluso en negativo varios años, eso no volverá, pero los motivos y análisis del porqué de esta afirmación los dejaremos para un nuevo blog.
TIPO VARIABLE & TIPO MIXTO & TIPO FIJO: ENTIENDE LAS HIPOTECAS
Al buscar una hipoteca, es importante tener en cuenta las opciones disponibles en el mercado. Actualmente son 3: variable, mixto y fijo. Cada una de ellas, en función de nuestras necesidades, tienen pros y contras. Comencemos con una definición de cada una de ellas: Tipo variable: son aquellas en las que la tasa de interés puede fluctuar durante la vida del préstamo, en función de las condiciones del mercado financiero, normalmente referenciadas al Euribor. Esto significa que el pago mensual puede cambiar, ya sea para mejor o para peor, dependiendo de las condiciones del mercado. Por lo tanto, será una buena opción en épocas estables y cuando el resto de opciones sean muy caras. Además, suele ser recomendable cuando el periodo hipotecario no supera los 15 años. Tipo mixto: Combinan una tasa de interés fija durante los primeros años de la hipoteca (entre 3 y 15 años) y luego se convierten en una tasa de interés variable. Durante el período fijo, la tasa de interés es generalmente más baja que la tasa de interés fija para toda la vida del préstamo y también que la variable en el momento de la contratación, lo que puede hacer que los pagos mensuales sean más asequibles. Después de que finalice el período fijo, la tasa de interés puede cambiar de acuerdo con las tasas de interés del mercado, lo que puede significar que los pagos mensuales también cambien. En resumen, esta opción será aconsejable en momentos donde el tipo fijo es alto, y existe inestabilidad en los mercados financieros, como por ejemplo en estos momentos. Tipo fijo: el tipo de interés pactado con la entidad siempre será el mismo, no fluctuando la cuota en toda la vida del préstamo. La ventaja principal es obvia, la tranquilidad de saber siempre lo que se va a pagar. La desventaja dependerá del momento en el que se contrate, porque si los tipos están altos, las entidades ofrecerán tipos fijos altos, corriendo el riesgo de contratar un tipo de interés que resulte de media a lo largo de la vida del préstamo más caro que si hubiésemos contratado otra modalidad hipotecaria. Si miramos la media de los tipos en los últimos 20 años, podemos determinar que es aconsejable siempre que sea por debajo del 3%, más de esa cantidad recomendaríamos o mixto o variable. Entonces, ¿cuál es más aconsejable? En la descripción de cada modalidad fuimos diciendo cuándo y cómo es mejor opción una u otra. En resumen, influirá de forma determinante a cómo esté el Euribor en el momento de la contratación, el plazo hipotecario al que queramos contratarlo y el tipo de interés que la entidad nos ofrezca. Pero también influirá nuestra valoración del riesgo, es decir, si valoramos más la tranquilidad por encima de todas las cosas, aun siendo algo “irracional” seguramente nuestra elección será un tipo fijo, aunque sea un tipo que de inicio pueda parecer más caro a lo largo de los años. Sin embargo, si buscas una opción asequible, y no te importa el riesgo asociado con los cambios en las tasas de interés del mercado, una hipoteca a tipo variable podría ser la mejor opción. Aunque desde Hipotea nuestra recomendación general en estos momentos es un buen tipo mixto siempre que esté próximo al 2% durante el periodo fijo, con un buen margen sobre el Euribor para el resto de la hipoteca. En resumen, elegir entre una hipoteca dependerá de tu situación financiera personal con la que poder optar a buenas ofertas hipotecarias, y de tu tolerancia al riesgo asociado con los cambios en las tasas de interés del mercado. Asegúrate de evaluar cuidadosamente sus opciones antes de tomar una decisión. Y si deseas un estudio y consejos de forma gratuita puedes contactar con nosotros y te ofreceremos las mejores opciones personalizadas.
LA JUNTA DE ANDALUCÍA AYUDARÁ A LOS JÓVENES MENORES DE 35 AÑOS A CONSEGUIR UNA HIPOTECA
Comprar una vivienda en Andalucía puede ser un desafío para los jóvenes debido a la cantidad de dinero que deben tener disponible para el pago inicial y los gastos adicionales que conlleva la transacción. El banco normalmente financia hasta el 80% del valor de la propiedad o de la compraventa, lo que significa que el comprador debe tener al menos el 20% del valor de la vivienda para poder adquirirla. Además, deben tener en cuenta que también deben pagar alrededor del 10% adicional para impuestos, notaría y otros gastos asociados. La Junta de Andalucía ha anunciado una nueva ayuda para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes menores de 35 años que cumplan ciertos requisitos. La ayuda consiste en avalar el 15% del préstamo hipotecario, lo que permite a los compradores obtener una financiación de hasta el 95% del valor de la propiedad. Si el comprador incumple el préstamo, la comunidad autónoma será responsable de hacer el pago correspondiente del 15% del préstamo. Otras comunidades autónomas, como Madrid, también han implementado medidas similares. Para beneficiarse de esta ayuda, es necesario cumplir con ciertos requisitos:, • Ser menor de 35 años, • No tener una vivienda en propiedad previa. • Tener ahorros para poder pagar el 5% del precio de la vivienda. • Destinar la propiedad a vivienda habitual y ser solvente económicamente. Además, el precio de la vivienda no puede superar los 295.000 euros, aunque este precio máximo puede subir a los 354.000 euros si la calificación energética de la vivienda es A o B. Es importante tener en cuenta que la solicitud de la ayuda se realiza a través de las entidades bancarias asociadas al plan, aunque aún no hay una lista oficial disponible. Antes de buscar una propiedad, se recomienda informarse y asesorarse ya sea en tu entidad bancaria o a través de un profesional hipotecario para conocer el máximo al que se puede hipotecar y asegurarse de que la cuota no supere el 35% de los ingresos mensuales. Es importante tener en cuenta que las viviendas avaladas por la comunidad autónoma no podrán ser alquiladas, deben estar pensadas para uso residencial. Se estima que más de 420.000 jóvenes andaluces podrán beneficiarse de la ayuda del 15% del préstamo hipotecario avalado por la Junta de Andalucía Una gran oportunidad para los jóvenes que buscan adquirir una vivienda en la región, siempre y cuando cumplan con los requisitos establecidos. Es importante investigar todas las opciones disponibles y asesorarse bien antes de tomar una decisión importante como esta. Si quieres conocer toda la información que necesitas solicita información a través de nuestra web y un asesor especializado se pondrá en contacto contigo para informarte de todo detalladamente.