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TODO LO QUE TIENES QUE SABER SOBRE EL EURIBOR

La economía de los hogares españoles lo está pasando mal y lo seguirá pasando mal con el paso de los meses debido a la gran subida de inflación (alrededor de un 10%, una auténtica barbaridad) que estamos teniendo. La vida está mucho más cara y los salarios se mantienen en las mismas condiciones que antes.   Y si además de todo tienes hipoteca, las noticias tampoco son nada buenas. Ya que como consecuencia de la inflación el Euribor también se encuentra disparado traduciéndose en una subida del coste de las hipotecas   Si tienes una hipoteca te contamos la situación…Pero empezamos por el principio   ¿Qué es el Euribor?   El Euribor es el Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate, en inglés) y, en términos generales, se refiere al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Al igual que las personas y empresas acuden al banco para solicitar un préstamo, los propios bancos también se prestan fondos entre ellos cuando los necesitan y por los que pagan un interés correspondiente. A esto se le denomina el mercado interbancario.   ¿Cómo se calcula el Euribor?   Diariamente a través de una metodología que busca utilizar la mayor cantidad de información de operaciones hechas por los bancos en distintos periodos de tiempo. Las principales entidades bancarias de la eurozona comunican el tipo de interés interbancario que aplicaron la jornada anterior y el Instituto Europeo de Mercados Monetarios se encarga de hacer el cálculo de la siguiente manera: elimina el 15% de los datos más altos y el 15% de los más bajos, y sobre el 70% de los datos restantes calcula la media, cuyo valor resultante es el Euribor.   ¿Cómo afecta a mi hipoteca?   Como ya sabrás y como hemos hablado con anterioridad a la hora de escoger una hipoteca tendrás que elegir entre hipoteca con tipo de interés, fijo, variable o mixto.   Hipoteca de Tipo Fijo: Se acuerda una cantidad fija durante todo el tiempo de la hipoteca, esto se acuerda al principio de la contratación y no variará nunca.   Hipoteca de Tipo Variable: con el variable el valor se revisará periódicamente (generalmente cada seis o doce meses) para adaptarlo al estado actual de la economía, teniendo como índice de referencia el Euribor.   Hipoteca Mixta: Se suele pactar un periodo inicial fijo y más adelante se añade un porcentaje variable, que por supuesto estará estrechamente relacionado con el Euribor.   Ya conoces qué es, cómo se calcula y cómo afecta a tu hipoteca.   ¿QUÉ ESTÁ OCURRIENDO EN LA ACTUALIDAD?   Debido a la gran inflación que estamos teniendo, el Euribor, está sufriendo unas fuertes subidas lo que significa que los bancos cada vez les cuesta más prestarte su dinero, por ese motivo el precio sube.   ¿Qué están haciendo para ponerle remedio? Como el precio del Euribor está constantemente subiendo, a las entidades bancarias no les sale rentable ofrecerte una hipoteca con un tipo fijo en un plazo largo de tiempo ya que, debido al incremento, perderían dinero, o simplemente no tendrían beneficio   ¿La solución? La desaparición de las hipotecas de tipo fijo o la subida del tipo de interés de las pocas que queden en el mercado a valores muy por encima de lo que había anteriormente.   ¡En Hipotea aún te podemos ayudar!   Cada vez es más complicado encontrar hipotecas de tipo fijo con un buen tipo de interés. Pero aún existen.   En Hipotea tenemos acuerdos cerrados, desde hace tiempo con diferentes entidades bancarias, de hipotecas a tipo fijo. Como ese acuerdo está cerrado podemos seguir ofreciéndolas hasta la finalización de este.   No dudes en solicitar tu estudio hipotecario gratuito y aprovechar las últimas oportunidades del mercado.

¿CÓMO PUEDE AYUDARTE HIPOTEA A CONSEGUIR TU HIPOTECA SI ERES MENOR DE 35 AÑOS?

¿Sabías que existen ayudas para tu primera vivienda? ¿Qué hay bancos que pueden financiarte hasta el 100 %?   Pedir una hipoteca, es un proceso largo y que conlleva mucho tiempo. Preparar toda la documentación que nos solicitará la entidad bancaria, comparar ofertas, negociar unas mejores condiciones… son algunos de los trámites por los que tendremos que pasar. Y es aquí donde entra hipotea. Nuestro equipo de brókers hipotecarios te ayudarán a que todo este camino sea mucho más fácil.   Y es que, un bróker hipotecario puede ser de gran ayuda, no solo para los jóvenes que buscan su primera hipoteca, si no también para cualquier persona que busque una nueva vivienda o una mejora de la hipoteca que tiene actualmente. Además de esta forma no te “enfrentarás” solo a negociar con la entidad, sino que a través de hipotea lo harás con la fuerza de miles de personas como tú que representamos.   Normalmente las dos situaciones más comunes a la hora de buscar una hipoteca son:   Tienes un trabajo estable y puedes tener ahorros o no. En ambos casos podremos serte útiles.   TENER AHORROS Y UN SUELDO ESTABLE   Para esta opción, los bancos tienen un gran abanico de posibilidades y ofertas disponibles para ti con condiciones súper competitivas. Y aunque, cuando se da esta situación, es el propio usuario el que se encarga de comenzar y acabar la operación por si mismo… también es interesante la idea de contar con un profesional que te asesore. En este caso, el bróker hipotecario será tu fiel negociador para mejorar considerablemente las condiciones que ya te ofrecen, consiguiendo intereses fijos, por ejemplo, de alrededor del 1%.   TIENES TRABAJO ESTABLE, PERO NO TIENES AHORROS   En la actualidad es una situación muy común. En esta ocasión, la operación es más complicada para llevarla a cabo por sí mismo ya que la mayoría de los bancos ofrecen hasta el 80% y piden que se cubra los restantes con fondos propios.   Aún así hemos negociado con entidades que pueden llegar a financiar incluso el 100%, y en determinados casos con la ayuda de un aval, el 100%+gastos.  Hablamos unos minutos para conocer tu situación y en menos de 24 horas te ofreceremos todo el abanico de posibilidades que se adapten a tus necesidades.   Además de conocer el mercado como nadie, podrá informarte también si existe algún tipo de ayuda por parte del estado a la que puedas acogerte.   Como has podido comprobar, la figura del bróker hipotecario se puede convertir en tu mejor aliado para conseguir más opciones, con mejores condiciones y sobre todo sin quebraderos de cabeza de negociaciones con bancos y papeleos.   Recuerda que nuestros profesionales de hipotea pueden ayudarte con un estudio totalmente gratuito.  

¿QUÉ ES LO QUE TE PEDIRÁ EL BANCO PARA PARA SOLICITAR UNA HIPOTECA?

Pedir una hipoteca es la financiación más importante que una persona tendrá que solicitar a lo largo de su vida. Porque de no existir esta figura de la hipoteca, pocas personas podrían comprarse una vivienda. Por este motivo, hoy queremos responder a esa cuestión que toda persona se acaba haciendo.   ¿En qué se fijará el banco para concederme o no mi hipoteca?   Está claro que cuando vamos a pedir una hipoteca uno de los aspectos más importantes es el trabajo. Y es que tener un contrato laboral estable, y poder tener una cierta antigüedad en la empresa, son aspectos muy importantes para cualquier tipo de entidad bancaria, a la hora de estudiar la viabilidad. Pero sigue leyendo que te ampliamos la información de forma más detallada.   Cantidad de Ingresos que tenemos: Parte Fundamental.   Consideramos que el trabajo es la principal fuente de ingresos que tiene una persona para poder vivir y hacer frente a las obligaciones. Por ello, el hecho de poseer un nivel de ingresos elevado será considerado de forma muy positiva para cualquier banco ya que se considerará que no habrá mayor problema a la hora de devolver ese préstamo (capital + intereses) que estamos pidiendo.   En España, el sueldo medio de los españoles, ronda entre los 1500€ por lo que en la mayoría de las ocasiones no se llega a los mínimos que el banco necesita que es que la cuota de la hipoteca, junto con resto de préstamos, no supere el 35% de tus ingresos. En Hipotea hemos conseguido negociar con varias entidades para ampliar hasta el 45% de tus ingresos y así poder facilitar el acceso a la financiación hipotecaria a más personas.   Estabilidad en tu contrato. Otro punto a favor   Y es que cuanto más lleves en tu empresa mejor visto estarás por el banco. Un requisito que se entiende como lógico dado que la vinculación media de una hipoteca está en los 25 años.   Por lo que por norma general:   Si eres asalariado deberás contar con al menos 6 meses o 1 año en la empresa además de contar con contrato indefinido para ser viable.   Si eres autónomo tendrás que ser dueño de un negocio viable que genere beneficios y los haya generado al menos en los dos últimos años.   Dentro de este aspecto también se ve con buenos ojos trabajos de diferentes sectores específicos como por ejemplo funcionarios o trabajos en el sector tecnológico ya que tienen, en la actualidad, proyección de crecimiento. Por el contrario, los trabajos con posibilidad de estacionalidad como la hostelería o el turismo, están vistos de una manera menos positiva.   En este aspecto Hipotea también podrá ayudar seleccionando aquellas entidades que mejor valoren cada actividad profesional (no todas las entidades valoran del a misma forma).   Tener un buen historial crediticio.   Todos los bancos revisarán tu historial crediticio para conocer si estás pagando otros préstamos y si los pagos en la fecha que toca. Además,  accederán a listados de morosos como ASNEF o RAI para saber si tienes algún impago pendiente.   Lo ideal es que se pueda pedir la hipoteca sin ningún otro préstamo para de esta manera tener más opciones de concesión, aunque este requisito no es indispensable.   En caso de tener algún problema de pago, en Hipotea buscaremos fórmulas para ayudarte a solucionarlo previo a solicitar la hipoteca.     Aval. ¿Es buena idea?   Por último, si el banco no acaba de quedarle claro tu solvencia, para poder concederte la hipoteca, se puede reforzar la solicitud con otras garantías extras, más conocidas como aval, que normalmente pertenece a otras personas o familiares, pudiendo ser con sus o ingresos económicos o con propiedades.   En Hipotea te explicaremos las limitaciones de responsabilidad que tiene el aval desde la reforma hipotecaria del 2019, donde se cambiaron muchos aspectos y ahora un aval es muy complicado tenga problemas si el titular dejase de pagar, siendo más tranquilidad para ambos (quien pide la ayuda a una persona y quien avala).   Cumplir todas y cada una de las condiciones de las que hemos hablado anteriormente aumenta tus probabilidades de conseguir una hipoteca. Y no solo eso: también tendrás muchas más opciones de que te ofrezcan un buen tipo de interés, dado que la banca quiere prestar su dinero a personas con solvencia demostrada. Recuerda que si tienes dudas o quieres que te ayudamos a conseguirte esa hipoteca que necesites no dudes en solicitar información a nuestro equipo de brókers hipotecarios  

¿BUSCAR LA CASA Y LUEGO LA HIPOTECA O VICEVERSA?

Por lo normal, cuando queremos dar el paso de comprar una vivienda nos lazamos directamente a ver propiedades que satisfagan nuestras necesidades, incluso algunos se aventuran a dar señales para evitar que puedan perder el hogar de sus sueños. Pero esto, que es lo más normal no siempre es lo más recomendable. ¿Por qué no es una buena opción? Si el banco no te da el préstamo hipotecario puedes perder la reserva que ha hecho anteriormente. Y aunque puedes intentar negociar con el propietario en alargar el tiempo de reservar, para seguir negociando con el banco, el propietario está en su derecho de declinar tu solicitud y perder la reserva. Por otro lado, estará todo el tiempo que hemos invertido en encontrar el hogar de nuestros sueños y evidentemente la posterior desilusión. ESTUDIAR LA VIABILIDAD DE LA HIPOTECA ANTES DE ENCONTRAR TU PISO Cuando acudas al banco te harán un estudio de viabilidad para comprobar si cumples los requisitos para que te puedan conceder tu hipoteca. Cuando tengas el resultado, podrás saber el precio máximo que podrás invertir ahorrando mucho tiempo. Tienes que tener en cuenta, que lo normal es que los bancos te ofrezcan el 80% del importe total de tu vivienda por lo que asegúrate de tener algo de ahorros para hacer frente a ese porcentaje restante. En este momento tienes dos opciones, o acudir directamente a un banco o ponerte en manos de una empresa especializada como Hipotea, que tenemos negociadas condiciones mejores y mayor porcentaje que un particular pueda obtener por su cuenta. Nos encontramos muchos casos que la entidad bancaria le ha dicho al cliente una cantidad inferior a la que nosotros podremos conseguirte. Recordar cada entidad ofrece unas condiciones distintas y nosotros conocemos y negociamos todas. Dicho esto, recuerda que si acudes a tu banco es conveniente conocer los requisitos o aspectos en los que tu banco se fijará para poder aceptar tu solicitud. Si no lo tienes muy claro tienes toda la información por aquí ( Post de requisitos publicado anteriormente) Recuerda que nuestro equipo de profesionales se encuentra a tu disposición para ayudarte a conseguir esa hipoteca que tanto buscas.

¿TIPO FIJO, MIXTO O VARIABLE?

Cuando vas a comprar una vivienda tienes muchas variables que debes tener en cuenta. La mayoría necesita una hipoteca, y lo que más preocupa es la letra mensual de la misma. También aquellas personas que ya tienen hipoteca se plantean si es conveniente cambiarla.   Antes de nada recordaremos qué significa cada una de estas modalidades:   INTERÉS FIJO: Se pacta con el banco un tipo de interés que será el mismo para toda la vida del préstamo, no influyendo aspectos externos que puedan afectarle ni para subidas ni para bajadas de cuota (como el Euribor). INTERÉS VARIABLE: Se revisará el interés anual o semestralmente en función del índice de referencia (el más común el Euribor) más el diferencial pactado con el banco (por ejemplo, Euribor + 1). INTERÉS MIXTO: Durante el periodo inicial se pacta un tipo fijo y tras el mismo se convierte en variable. El periodo inicial suele ser entre 5 y 10 años.     Y es conveniente definir también qué es el Euribor: “El euríbor es el tipo de interés al que los bancos de la zona del euro se prestan el dinero entre ellos. El nombre proviene de European InterBank Offered Rate, o en castellano, «tipo europeo de oferta interbancaria».”   Entonces, ¿cuál conviene más?, pues como en muchos aspectos de la vida cada caso es un mundo que habrá que estudiar de forma individualizada, aunque al final de este blog nos aventuraremos a dar consejos sobre cuál contratar.   El tipo fijo aportará como es obvio estabilidad quitando la incertidumbre. Por tanto, siempre será interesante esta modalidad cuando consigamos un tipo fijo bajo. Desde el año 2016 que el Euribor entró en negativo, los bancos empezaron a bajar sus tipos fijos de forma progresiva. Partíamos de unos tipos fijos en aquellos años superiores al 4% y no más de plazos a 20 años de media. Y en estos últimos años hemos podido contratar tipos fijos por debajo del 1% hasta 30 años. Por tanto, si no se tenía la idea de quitar la hipoteca antes de 5 años, nuestro consejo ha sido sin duda contratar el tipo fijo. Y la demanda en España así lo ha demostrado donde hasta el 74% de las hipotecas firmadas han sido a tipo fijo   Sin embargo, la duda surge ahora. ¿Por qué? Porque el Euribor ha pasado a estar en positivo y las entidades han comenzado a subir el precio de sus hipotecas a tipo fijo, de media ya por encima del 2%, algunos incluso en mayo lo han situado al 3%.   Es por tanto normal que surja esta duda más aún cuando se puede contratar un variable por debajo del 1% que más el margen actual pagaríamos un interés de 1,001% (en abril 2022 cerró en 0,013%), menos de la mitad que se pagaría con el tipo fijo. Pero eso es dando por hecho que el Euribor se mantenga igual, algo que se prevé no sea así.   Nadie, nosotros obviamente incluidos, podemos adivinar qué ocurrirá en el futuro, tan solo podemos mirar al pasado y aprender de él además de estudiar los indicadores económicos actuales. Las predicciones se aventuran no más allá del año próximo donde se estima un Euribor a final del 2023 no supere el 0,90%.   Pero sigue en nuestro recuerdo que el Euribor llegó a situarse en el 5,39% en julio del 2008. ¿Podría llegar a ocurrir esto? Parece poco menos que imposible debido a que si de algo sirvió aquello fue para establecer una serie de medidas que controlen precisamente ese descontrol que hubo esos años. Lo cuál no implica que el Euribor tenga un techo preestablecido.   En resumen, y a la fecha que escribimos este blog, podemos decir que si te ofrecen un tipo fijo por debajo del 2% será la elección que nosotros te recomendaríamos. Si supera ese límite te aconsejaríamos contratar mejor un tipo mixto a 10 años siempre que el tipo de ese periodo inicial no supere el 1%.   En Gruponegociador aún podemos ofertar tipos fijos en mayo del 2022 entre el 0,70% al 1,8% dependiendo de la solvencia del solicitante. Y mixtos con tipos a 10 años por debajo del 1%. Pero si decides contratar tipo variable tenemos con vinculaciones desde Euribor+0,15 y sin vinculaciones Euribor+0,78.   No obstante, nuestra recomendación es que podamos realizarte un estudio de forma gratuita donde te aconsejaremos la mejor opción para tu caso.    

Hipotea firma con Asaicor

Un honor anunciar que Hipotea ha firmado con Asaicor ser su departamento financiero oficial, ofreciendo nuestras ventajas también a la mayor asociación inmobiliaria de Córdoba. Cada vez son más las personas que apuestan por un asesoramiento hipotecario, ayudamos siempre a conseguir las mejores condiciones. Si aún no nos conoces y tienes una inmobiliaria es el momento de ofrecer la mejor calidad a tus clientes.

Ventajas de trabajar con un asesor hipotecario

Aún existe muchas personas que desconocen las ventajas de trabajar con un asesor hipotecario, con dudas como: – ¿Por qué contrataros si mi banco me lo concede? RESPUESTA: el ahorro que te conseguimos deberá ganar con creces a nuestros honorarios, por lo que no solo saldra gratis nuestra gestión sino que ahorrarías mucho dinero. Además el estudio es gratuito y sin compromiso, si no te convence no pagas nada. – ¿Por qué tenéis mejores condiciones que si voy yo? RESPUESTA: Nosotros representamos a miles de clientes, con lo que conseguimos mejores condiciones por volumen de demanda. ¿Quién crees puede conseguir mejores precios en la fruta, Mercadona o un frutero autónomo particular ? Por el mismo motivo nosotros conseguimos mejores precios. – ¿Por qué me dan el 80% y con vosotros el 100%? RESPUESTA: Uno de los motivos el anterior, por mejores acuerdos, pero también por el conocimiento del mercado, hay bancos que conceden más que otros. La unión de ambos motivos, volumen operaciones y conocimiento del mercado, te beneficiarás para conseguir más. Estas y otras dudas que se puedan tener estaremos encantados de hablar y resolverlas.

Bienvenidos al Blog de Hipotea

Desde Hipotea nos complace el poder mantenerte al día sobre todo lo que estás ocurriendo en el sector hipotecario y en otros sectores como la gestoría o asesoría. Gracias a esta sección de noticias nos proponemos como objetivo el difundir y crear noticias relevantes para el lector interesado, aportando conocimiento y valor a través de cada una de nuestras noticias. Tratamos de acercarte al mundo hipotecario, para mantenerte actualizado y que te encuentres informado sobre todos aquellos temas relevantes en el sector de la hipoteca. Nos encargaremos de difundir publicaciones sobre tipos de hipotecas, sus requisitos, las ventajas e inconvenientes, las mejores hipotecas… Al igual que te ofreceremos consejos de la mano de Hipotea, para garantizar la máxima satisfacción y para que puedas aprovechar todas aquellas oportunidades que nuestro equipo de expertos hipotecarios te ofrece. En Hipotea nos preocupamos por que te encuentres satisfecho y estés informado sobre el sector hipotecario, por lo que todos nuestros expertos en hipotecas ponen todo su esfuerzo en conseguir la máxima satisfacción de nuestros clientes.