Cuando se trata de solicitar una hipoteca, dos factores clave influyen directamente en la cuota mensual que pagarás: el tipo de interés y el plazo del préstamo. Aunque puede parecer obvio, es esencial recalcar que a mayor plazo, menor será la cuota mensual, aunque esto implique pagar más intereses a largo plazo.
Modular el Plazo Según Tus Necesidades
Nuestro consejo principal es ajustar el plazo basándote en la cuota que deseas manejar mensualmente, sin preocuparte por la extensión del tiempo. Básicamente aconsejamos esto por dos motivos: poder acceder a mejores viviendas de mayor precio y a la vez vivir sin agobios. La flexibilidad de adelantar capital cancelando parcialmente cuando tus ahorros lo permitan te ofrece la oportunidad de reducir el tiempo del préstamo en lugar de la cuota, si así lo prefieres. En España, aunque el plazo medio de una hipoteca es de 25 años, muchos terminan cancelando su préstamo en unos 15 años. Esto se debe a pagos adelantados del capital o porque muchas veces la propiedad inicial no es la definitiva y se termina vendiendo antes.
¿Hasta Qué Plazo Puedo Extender Mi Hipoteca?
Generalmente, las hipotecas se conceden hasta un máximo de 30 años, siempre y cuando la suma de tu edad más el plazo no supere los 75 años. Por ejemplo, si tienes 50 años, lo más probable es que te concedan un plazo máximo de 25 años. Sin embargo, algunas entidades pueden ofrecer plazos que sumados a tu edad no superen los 70 u 80 años. Incluso, hay entidades que ofrecen hipotecas de hasta 40 años.
Ejemplos Prácticos
Supongamos que tienes 35 años y solicitas una hipoteca de 150,000 € con un interés del 2.5%. Con un plazo de 30 años, tu cuota mensual sería de 592 €. Pero si extendemos el plazo a 40 años, esta cuota se reduciría a 494 € al mes.
Por otro lado, si tienes 58 años y solicitas la misma hipoteca, pero tu entidad solo concede plazos hasta los 70 años (12 años de plazo), tu cuota sería de 1,206 € al mes. Si optaras por una entidad con un límite de 80 años (22 años de plazo), la cuota mensual descendería a 739 €, una reducción significativa del 38%.
La Elección del Plazo es Fundamental
Como has podido ver, elegir adecuadamente el plazo de tu hipoteca es crucial. Para tener todas las opciones disponibles y no limitarte a las restricciones de algunas entidades, es esencial conocer bien las ofertas del mercado.
En Hipotea Asesores, estamos preparados para ayudarte a realizar un estudio personalizado y gratuito de las opciones de hipoteca que más te convengan, incluyendo ofertas a mejores precios que si las negocias por tu cuenta. No pienses que un plazo más largo es necesariamente una carga; más bien, puede ser una oportunidad para manejar mejor tus pagos mensuales y la posibilidad de acceder a mejores propiedades.
