¿Sabías que tu vivienda puede ser la clave para acceder a financiación y cumplir tus objetivos? Si eres propietario, puedes disponer de hasta el 80% del valor de tu hogar para lo que necesites: desde unificar préstamos y reducir tus cuotas mensuales, hasta reformar tu casa, comprar un coche nuevo o incluso adquirir otra propiedad. En este artículo, te explicamos cómo funciona este tipo de financiación y cómo puede beneficiarte.
¿En qué consiste esta financiación?
Se trata de una hipoteca de liquidez que permite a los propietarios obtener un préstamo garantizado con su vivienda. Lo mejor de todo es que no importa si actualmente tienes una hipoteca o no; puedes acceder a esta financiación siempre que cumplas con los requisitos establecidos. A diferencia de las hipotecas tradicionales destinadas exclusivamente a la compra de una vivienda, este tipo de préstamo te ofrece flexibilidad para utilizar el dinero en lo que desees.
Ventajas de obtener hasta el 80% del valor de tu vivienda
- Flexibilidad de uso: Puedes destinar el dinero a diferentes fines, como consolidar deudas, realizar reformas, invertir en un negocio o cubrir gastos imprevistos.
- Reducción de cuotas mensuales: Al unificar tus préstamos en una sola cuota hipotecaria, es posible disminuir significativamente el monto que pagas cada mes.
- Mejores condiciones financieras: Las hipotecas siempre ofrecen intereses más bajos que los préstamos personales o tarjetas de crédito. Los préstamos hipotecarios tienen tasas de interés en torno al 2,5%, mientras que los préstamos personales tienen una media del 8%, y las tarjetas de crédito pueden llegar incluso al 20% en algunos casos. Esto puede traducirse en ahorros significativos a largo plazo.
- Mejorar las condiciones de tu hipoteca actual: Además podrás aprovechar para cambiar tu hipoteca a unas condiciones mejores, como por ejemplo reconvertirla de hipoteca variable a fija desde el 2%.
- Acceso a importes mayores: Al estar respaldado por tu propiedad, puedes obtener cantidades de dinero más elevadas que con otros tipos de préstamos.
Ejemplos prácticos
Ejemplo 1: Unificación de préstamos
Situación actual:
- Hipoteca pendiente: 60.000 € con una cuota mensual de 400 €.
- Préstamos personales y tarjetas de crédito: 30.000 € con una cuota mensual total de 600 €.
- Cuota mensual total: 1.000 €.
Solución:
- Solicitas una nueva hipoteca por el 80% del valor de tu vivienda, que en este caso sería de 90.000 € (60.000 € + 30.000 €).
- Para que el 80% de la valoración cubra este importe, tu vivienda debe valorarse al menos en 112.500 € (ya que el 80% de 112.500 € es 90.000 €).
- Con este importe, cancelas la hipoteca y los préstamos personales.
- La nueva cuota hipotecaria podría ser alrededor de 300 € al mes (dependiendo del plazo y el interés).
Beneficio:
- Reducción de la cuota mensual de 1.000 € a 300 €.
- Simplificación de pagos con una sola cuota.
- Mayor tranquilidad financiera.
Ejemplo 2: Reforma del hogar
Situación:
- Deuda hipotecaria pendiente: 100.000 €.
- Deseas renovar tu cocina y baño, con un presupuesto de 25.000 €.
- Necesitas un total de 125.000 € (100.000 € + 25.000 €).
Solución:
- Utilizas el 80% del valor de tu vivienda para obtener una hipoteca de liquidez. Tu vivienda debe valorarse al menos en 156.250 €, ya que el 80% de este valor es 125.000 €.
- Con este importe, cancelas la hipoteca actual y obtienes los fondos adicionales para la reforma.
- Accedes al dinero necesario con un interés más bajo que un préstamo personal.
Beneficio:
- Realizas las reformas deseadas.
- Incrementas el valor de tu propiedad.
- Pagas cuotas más bajas gracias a las mejores condiciones hipotecarias.
¿Cómo funciona el proceso?
- Valoración de la vivienda: Realizamos una prevaloración para determinar el valor actual de tu vivienda. Esto evita tener que pagar una tasación gracias al acuerdo que disponemos con las empresas tasadoras, donde nos facilitan un valor estimado sin necesidad de visitar la propiedad.
- Cálculo del importe máximo: Determinamos cuánto puedes solicitar, hasta el 80% del valor de tasación.
- Análisis de viabilidad: Evaluamos tu perfil financiero para asegurarnos de que puedes hacer frente a las cuotas.
- Tramitación de la solicitud: Negociamos no solo conseguirte este producto financiero sino también en las mejores condiciones.
- Firma en notaría: Recibes el dinero para utilizarlo según tus necesidades.
Desde el principio hasta el final, te acompañaremos en todo el proceso, asegurándonos de que todo sea claro y sencillo para ti.
Consideraciones importantes
- Asesoramiento profesional: Al hipotecar tu vivienda, en Hipotea Asesores te asesoraremos para que puedas asumir de la mejor forma los pagos amoldados a tu capacidad financiera.
- Costes asociados: Te informaremos de qué gastos conlleva y los podrás incluir en la financiación.
¿Por qué los bancos no suelen ofrecer esta opción?
No te extrañe que en tu entidad te digan que no a este tipo de hipotecas porque no les gustan las finalidades para las que se solicitan, como agrupar préstamos o liquidez de libre disposición. Además, pueden considerar este tipo de operaciones como de mayor riesgo. Sin embargo, en Hipotea Asesores contamos con la experiencia y los acuerdos bancarios necesarios para ofrecerte soluciones adaptadas a tus necesidades.
Cómo podemos ayudarte en Hipotea Asesores
- Asesoramiento personalizado: Analizamos tu situación y te proponemos la mejor opción.
- Trámite ágil y sencillo: Nos encargamos de gestionar todo el proceso para tu comodidad.
- Condiciones competitivas: Negociamos con las entidades financieras para obtener los mejores tipos de interés.
- Transparencia y confianza: Te informamos de todos los detalles y costes desde el inicio.
Testimonio de un cliente satisfecho
«Gracias a Hipotea Asesores, pude unificar mis préstamos y reducir mis cuotas mensuales. Ahora, pago mucho menos y tengo más tranquilidad para disfrutar de mi familia y mis hobbies.»
— Carlos M. 14 de septiembre de 2024.
Conclusión
Aprovechar el valor de tu vivienda puede ser la solución que estabas buscando para mejorar tu situación financiera y cumplir tus metas. Ya sea para reducir tus deudas, invertir en mejoras o emprender nuevos proyectos, esta opción te brinda flexibilidad y ventajas que otros productos financieros no ofrecen.
No dejes pasar esta oportunidad. Contáctanos hoy mismo y descubre cómo podemos ayudarte a sacar el máximo provecho de tu hogar.
¿Tienes dudas o quieres más información?
En Hipotea Asesores, estamos para ayudarte. Contáctanos y un asesor te brindará toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión.
