En los últimos años, el mercado inmobiliario ha sido testigo de fluctuaciones significativas en cuanto a financiación y tipos de hipotecas. Para los profesionales del sector inmobiliario, captar propiedades y filtrar correctamente a los compradores que necesitan una hipoteca será clave para liderar el mercado en 2025. Igualmente, para los compradores será esencial contar con una precualificación hipotecaria, ya que esto puede ser determinante en el proceso de adquisición. En Hipotea hemos desarrollado herramientas que apoyan este proceso de precualificación y mejoran la competitividad en este mercado dinámico que al final del artículo te explicamos.
Aunque la media de las viviendas vendidas que llevaban una hipoteca asociada en los dos últimos años ha descendido, en 2023 bajó al 43% debido a la subida del Euríbor (que llegó a estar al 4,22%), en 2024 subió al 50%; se prevé que en 2025 vuelva a la media del 60% de los últimos 15 años. Esto resalta la importancia de la evolución hipotecaria, que representa aproximadamente el 60% de las compras. Por lo tanto, todo lo que afecta a este sector será vital para el mercado inmobiliario y en este artículo analizaremos las perspectivas para este año.
Evolución del Euríbor y su Impacto en las Hipotecas
Cerramos 2024 con un Euríbor en torno al 2,43%, pero hemos comenzado 2025 con una ligera subida, y se estima que enero cierre en torno al 2,6%. Aunque experimentemos este pequeño repunte, se prevé que a mediados de año se estabilice alrededor del 2%, cerca de su media histórica (1,88%). Algunas predicciones indican que podría bajar hasta el 1,7% debido a las tensiones comerciales internacionales, como las medidas proteccionistas que anuncia Donald Trump, lo que podría motivar al BCE a reducir los tipos de interés para mantener la competitividad. Sin embargo, este fenómeno se considera puntual y no se mantendría en el tiempo.
Es importante destacar que el Euríbor no volverá a tasas negativas, especialmente para aquellos que aún esperan una caída drástica de los tipos. Si bien el Euríbor estuvo en niveles negativos desde 2016 hasta marzo de 2022 debido a una política del BCE, esta medida ya no está en vigor. En el mejor de los casos, las bajas de tipos no superarán ya el 0,7%.
Impacto de la Guerra Comercial Bancaria en las Condiciones Financieras
La guerra comercial entre entidades continuará siendo un factor relevante que influirá en las condiciones financieras, lo que se traducirá en la posibilidad de acceder a ofertas hipotecarias más competitivas. Actualmente, las hipotecas mixtas se sitúan en torno al 2,2%, aunque ya hay ofertas desde el 1%. Las hipotecas fijas rondan el 2,8%, pero existen ofertas que llegan al 1,65%. A lo largo de este año, se espera que las ofertas especiales se generalicen, y con ofertas especiales de tipos fijos por debajo del 1,5% y mixtos por debajo del 1% durante los primeros años.
Además, los porcentajes de financiación han aumentado, y en algunos casos ya se ofrecen hipotecas del 100%, especialmente para jóvenes, funcionarios y aquellos clientes con un buen perfil crediticio. Aunque las entidades seguirán exigiendo ciertos requisitos mínimos, la gama de posibilidades será más amplia.
¿Qué Opción Elegir?: Tipo fijo, mixto o variable.
En los últimos años, la mayoría de los compradores ha optado por la estabilidad de una hipoteca fija, descartando las variables. Sin embargo, las hipotecas mixtas, que ofrecen flexibilidad y mejores condiciones, han sido recomendadas por muchos expertos en los dos últimos años. Una hipoteca fija es recomendable respecto a una variable cuando su tipo de interés no supere el 2,5%. Actualmente, ya se encuentran ofertas de hipotecas fijas por debajo del 2%, y se prevé que en 2025 aparezcan opciones por debajo del 1,5%. Por tanto, este año la hipoteca fija puede ser una de las mejores opciones disponibles, incluso por delante de las hipotecas mixtas.
Comprar o Alquilar: ¿Cuál es la Mejor Opción?
En un escenario en el que los precios de las viviendas se prevé que aumenten un 6% de media en 2025, la compra de una propiedad se está posicionando como una opción más atractiva. Un ejemplo ilustrativo: si compras una vivienda de 200.000 € y financias el 90% (180.000 €) a 30 años con un tipo fijo del 1,7%, la cuota mensual sería de 638 €, lo que resulta más competitivo que los precios medios de alquiler, especialmente porque la cuota de la hipoteca será fija, mientras que los alquileres suelen estar sujetos a subidas del IPC.
Consejos para los compradores
- Comprar lo antes posible: Aunque las ofertas hipotecarias podrían mejorar levemente, se espera que los precios de las viviendas suban aún más, lo que hace que actuar ahora sea una decisión inteligente.
- Precualificación: Es esencial tener un estudio financiero previo antes de comenzar la búsqueda de vivienda. Esto permitirá no solo conocer las condiciones exactas de financiación, sino también hacer más atractiva la oferta de compra al incluir una preaprobación hipotecaria.
- Cuidado con las tasaciones: Las tasaciones no siempre coinciden con el precio de compra, especialmente en un mercado con precios en aumento. Asegúrate de realizar una prevaloración con entidades tasadoras para evitar posibles problemas en el proceso.
Cómo Podemos Ayudar desde Hipotea
En Hipotea, contamos con más de 25 años de experiencia gestionando hipotecas y una amplia red de acuerdos con entidades bancarias y empresas tasadoras. Ofrecemos un estudio gratuito para nuestros clientes, garantizando las mejores condiciones y valores de tasación adecuados a cada situación.
Además, contamos con herramientas exclusivas que permiten agilizar el proceso hipotecario hasta en un 50%. Nuestras calculadoras avanzadas ayudan a la precualificación, permitiendo conocer el precio máximo de vivienda que un cliente puede adquirir, así como comparar entre diferentes tipos de hipotecas para encontrar la mejor opción (por ejemplo, comparando hipotecas mixtas con fijas).
Algunas de nuestras herramientas están diseñadas específicamente para nuestros colaboradores inmobiliarios, quienes podrán captar más propiedades gracias a la rapidez y eficacia del proceso de precualificación, lo que les permitirá demostrar a los vendedores que su proceso es más eficiente.
Conclusión
2025 se presenta como un año de oportunidades tanto para compradores como para profesionales del sector inmobiliario. Sin embargo, solo aquellos profesionales que ofrezcan valor añadido a los propietarios podrán captar propiedades, y solo los compradores que hagan una oferta atractiva podrán destacarse en un mercado competitivo.
Contar con un asesoramiento experto y herramientas adecuadas será esencial para diferenciarse. En Hipotea, estamos comprometidos a hacer que el proceso hipotecario sea más fácil, rápido y adaptado a las necesidades de cada cliente, ayudando a los profesionales a ser más competitivos en un mercado en constante evolución.
Recuerda que puedes solicitar tu estudio gratuito
